Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 528 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 684,27 € | 26 684,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 861 € / mois | 76 241 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 362 280 € | 4 890 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 213 € | 4 641 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 528 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 528 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 179,20 € | 164 032,04 € | 4 372 320,80 € |
| Année 2 | 162 024,52 € | 158 186,72 € | 4 210 296,28 € |
| Année 3 | 168 088,61 € | 152 122,63 € | 4 042 207,67 € |
| Année 4 | 174 379,67 € | 145 831,57 € | 3 867 828,00 € |
| Année 5 | 180 906,21 € | 139 305,03 € | 3 686 921,79 € |
| Année 6 | 187 677,00 € | 132 534,24 € | 3 499 244,79 € |
| Année 7 | 194 701,20 € | 125 510,04 € | 3 304 543,59 € |
| Année 8 | 201 988,31 € | 118 222,93 € | 3 102 555,28 € |
| Année 9 | 209 548,13 € | 110 663,11 € | 2 893 007,15 € |
| Année 10 | 217 390,92 € | 102 820,32 € | 2 675 616,23 € |
| Année 11 | 225 527,24 € | 94 684,00 € | 2 450 088,99 € |
| Année 12 | 233 968,03 € | 86 243,21 € | 2 216 120,96 € |
| Année 13 | 242 724,80 € | 77 486,44 € | 1 973 396,16 € |
| Année 14 | 251 809,25 € | 68 401,99 € | 1 721 586,91 € |
| Année 15 | 261 233,75 € | 58 977,49 € | 1 460 353,16 € |
| Année 16 | 271 010,97 € | 49 200,27 € | 1 189 342,19 € |
| Année 17 | 281 154,10 € | 39 057,14 € | 908 188,09 € |
| Année 18 | 291 676,90 € | 28 534,34 € | 616 511,19 € |
| Année 19 | 302 593,51 € | 17 617,73 € | 313 917,68 € |
| Année 20 | 313 917,68 € | 6 292,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 528 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 241 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 452 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.