Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 563 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 462,38 € | 23 462,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 098 € / mois | 67 035 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 365 080 € | 4 928 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 088 € | 4 677 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 563 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 563 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 335,02 € | 169 213,54 € | 4 451 164,98 € |
| Année 2 | 116 620,75 € | 164 927,81 € | 4 334 544,23 € |
| Année 3 | 121 069,97 € | 160 478,59 € | 4 213 474,26 € |
| Année 4 | 125 688,94 € | 155 859,62 € | 4 087 785,32 € |
| Année 5 | 130 484,15 € | 151 064,41 € | 3 957 301,17 € |
| Année 6 | 135 462,26 € | 146 086,30 € | 3 821 838,91 € |
| Année 7 | 140 630,34 € | 140 918,22 € | 3 681 208,57 € |
| Année 8 | 145 995,57 € | 135 552,99 € | 3 535 213,00 € |
| Année 9 | 151 565,48 € | 129 983,08 € | 3 383 647,52 € |
| Année 10 | 157 347,91 € | 124 200,65 € | 3 226 299,61 € |
| Année 11 | 163 350,93 € | 118 197,63 € | 3 062 948,68 € |
| Année 12 | 169 582,99 € | 111 965,57 € | 2 893 365,69 € |
| Année 13 | 176 052,82 € | 105 495,74 € | 2 717 312,87 € |
| Année 14 | 182 769,44 € | 98 779,12 € | 2 534 543,43 € |
| Année 15 | 189 742,33 € | 91 806,23 € | 2 344 801,10 € |
| Année 16 | 196 981,24 € | 84 567,32 € | 2 147 819,86 € |
| Année 17 | 204 496,34 € | 77 052,22 € | 1 943 323,52 € |
| Année 18 | 212 298,13 € | 69 250,43 € | 1 731 025,39 € |
| Année 19 | 220 397,58 € | 61 150,98 € | 1 510 627,81 € |
| Année 20 | 228 806,04 € | 52 742,52 € | 1 281 821,77 € |
| Année 21 | 237 535,28 € | 44 013,28 € | 1 044 286,49 € |
| Année 22 | 246 597,56 € | 34 951,00 € | 797 688,93 € |
| Année 23 | 256 005,58 € | 25 542,98 € | 541 683,35 € |
| Année 24 | 265 772,52 € | 15 776,04 € | 275 910,83 € |
| Année 25 | 275 910,83 € | 5 636,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 563 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 035 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 456 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.