Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 572 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 943,54 € | 26 943,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 647 € / mois | 76 982 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 365 800 € | 4 938 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 313 € | 4 686 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 572 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 572 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 696,67 € | 165 625,81 € | 4 414 803,33 € |
| Année 2 | 163 598,78 € | 159 723,70 € | 4 251 204,55 € |
| Année 3 | 169 721,81 € | 153 600,67 € | 4 081 482,74 € |
| Année 4 | 176 074,00 € | 147 248,48 € | 3 905 408,74 € |
| Année 5 | 182 663,92 € | 140 658,56 € | 3 722 744,82 € |
| Année 6 | 189 500,51 € | 133 821,97 € | 3 533 244,31 € |
| Année 7 | 196 592,97 € | 126 729,51 € | 3 336 651,34 € |
| Année 8 | 203 950,86 € | 119 371,62 € | 3 132 700,48 € |
| Année 9 | 211 584,14 € | 111 738,34 € | 2 921 116,34 € |
| Année 10 | 219 503,13 € | 103 819,35 € | 2 701 613,21 € |
| Année 11 | 227 718,47 € | 95 604,01 € | 2 473 894,74 € |
| Année 12 | 236 241,32 € | 87 081,16 € | 2 237 653,42 € |
| Année 13 | 245 083,16 € | 78 239,32 € | 1 992 570,26 € |
| Année 14 | 254 255,89 € | 69 066,59 € | 1 738 314,37 € |
| Année 15 | 263 771,95 € | 59 550,53 € | 1 474 542,42 € |
| Année 16 | 273 644,16 € | 49 678,32 € | 1 200 898,26 € |
| Année 17 | 283 885,85 € | 39 436,63 € | 917 012,41 € |
| Année 18 | 294 510,88 € | 28 811,60 € | 622 501,53 € |
| Année 19 | 305 533,58 € | 17 788,90 € | 316 967,95 € |
| Année 20 | 316 967,95 € | 6 353,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 572 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.