Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 572 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 360,31 € | 22 360,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 759 € / mois | 63 887 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 365 800 € | 4 938 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 313 € | 4 686 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 572 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 572 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 764,36 € | 190 559,36 € | 4 494 735,64 € |
| Année 2 | 81 094,07 € | 187 229,65 € | 4 413 641,57 € |
| Année 3 | 84 566,33 € | 183 757,39 € | 4 329 075,24 € |
| Année 4 | 88 187,32 € | 180 136,40 € | 4 240 887,92 € |
| Année 5 | 91 963,32 € | 176 360,40 € | 4 148 924,60 € |
| Année 6 | 95 901,00 € | 172 422,72 € | 4 053 023,60 € |
| Année 7 | 100 007,30 € | 168 316,42 € | 3 953 016,30 € |
| Année 8 | 104 289,41 € | 164 034,31 € | 3 848 726,89 € |
| Année 9 | 108 754,88 € | 159 568,84 € | 3 739 972,01 € |
| Année 10 | 113 411,54 € | 154 912,18 € | 3 626 560,47 € |
| Année 11 | 118 267,59 € | 150 056,13 € | 3 508 292,88 € |
| Année 12 | 123 331,59 € | 144 992,13 € | 3 384 961,29 € |
| Année 13 | 128 612,39 € | 139 711,33 € | 3 256 348,90 € |
| Année 14 | 134 119,31 € | 134 204,41 € | 3 122 229,59 € |
| Année 15 | 139 862,04 € | 128 461,68 € | 2 982 367,55 € |
| Année 16 | 145 850,65 € | 122 473,07 € | 2 836 516,90 € |
| Année 17 | 152 095,69 € | 116 228,03 € | 2 684 421,21 € |
| Année 18 | 158 608,12 € | 109 715,60 € | 2 525 813,09 € |
| Année 19 | 165 399,40 € | 102 924,32 € | 2 360 413,69 € |
| Année 20 | 172 481,48 € | 95 842,24 € | 2 187 932,21 € |
| Année 21 | 179 866,81 € | 88 456,91 € | 2 008 065,40 € |
| Année 22 | 187 568,34 € | 80 755,38 € | 1 820 497,06 € |
| Année 23 | 195 599,65 € | 72 724,07 € | 1 624 897,41 € |
| Année 24 | 203 974,84 € | 64 348,88 € | 1 420 922,57 € |
| Année 25 | 212 708,60 € | 55 615,12 € | 1 208 213,97 € |
| Année 26 | 221 816,37 € | 46 507,35 € | 986 397,60 € |
| Année 27 | 231 314,12 € | 37 009,60 € | 755 083,48 € |
| Année 28 | 241 218,54 € | 27 105,18 € | 513 864,94 € |
| Année 29 | 251 547,02 € | 16 776,70 € | 262 317,92 € |
| Année 30 | 262 317,92 € | 6 005,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 572 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 54 870 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 887 €.