Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 583 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 565,20 € | 23 565,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 410 € / mois | 67 329 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 366 680 € | 4 950 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 588 € | 4 698 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 583 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 583 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 827,25 € | 169 955,15 € | 4 470 672,75 € |
| Année 2 | 117 131,78 € | 165 650,62 € | 4 353 540,97 € |
| Année 3 | 121 600,48 € | 161 181,92 € | 4 231 940,49 € |
| Année 4 | 126 239,71 € | 156 542,69 € | 4 105 700,78 € |
| Année 5 | 131 055,92 € | 151 726,48 € | 3 974 644,86 € |
| Année 6 | 136 055,87 € | 146 726,53 € | 3 838 588,99 € |
| Année 7 | 141 246,57 € | 141 535,83 € | 3 697 342,42 € |
| Année 8 | 146 635,31 € | 136 147,09 € | 3 550 707,11 € |
| Année 9 | 152 229,64 € | 130 552,76 € | 3 398 477,47 € |
| Année 10 | 158 037,40 € | 124 745,00 € | 3 240 440,07 € |
| Année 11 | 164 066,72 € | 118 715,68 € | 3 076 373,35 € |
| Année 12 | 170 326,09 € | 112 456,31 € | 2 906 047,26 € |
| Année 13 | 176 824,24 € | 105 958,16 € | 2 729 223,02 € |
| Année 14 | 183 570,33 € | 99 212,07 € | 2 545 652,69 € |
| Année 15 | 190 573,78 € | 92 208,62 € | 2 355 078,91 € |
| Année 16 | 197 844,41 € | 84 937,99 € | 2 157 234,50 € |
| Année 17 | 205 392,42 € | 77 389,98 € | 1 951 842,08 € |
| Année 18 | 213 228,41 € | 69 553,99 € | 1 738 613,67 € |
| Année 19 | 221 363,33 € | 61 419,07 € | 1 517 250,34 € |
| Année 20 | 229 808,67 € | 52 973,73 € | 1 287 441,67 € |
| Année 21 | 238 576,12 € | 44 206,28 € | 1 048 865,55 € |
| Année 22 | 247 678,14 € | 35 104,26 € | 801 187,41 € |
| Année 23 | 257 127,37 € | 25 655,03 € | 544 060,04 € |
| Année 24 | 266 937,12 € | 15 845,28 € | 277 122,92 € |
| Année 25 | 277 122,92 € | 5 661,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 583 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 329 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.