Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 589 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 640,74 € | 38 640,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 093 € / mois | 110 402 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 367 160 € | 4 956 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 738 € | 4 704 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 589 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 4 589 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 317 001,49 € | 146 687,39 € | 4 272 498,51 € |
| Année 2 | 327 622,22 € | 136 066,66 € | 3 944 876,29 € |
| Année 3 | 338 598,81 € | 125 090,07 € | 3 606 277,48 € |
| Année 4 | 349 943,12 € | 113 745,76 € | 3 256 334,36 € |
| Année 5 | 361 667,53 € | 102 021,35 € | 2 894 666,83 € |
| Année 6 | 373 784,76 € | 89 904,12 € | 2 520 882,07 € |
| Année 7 | 386 307,91 € | 77 380,97 € | 2 134 574,16 € |
| Année 8 | 399 250,66 € | 64 438,22 € | 1 735 323,50 € |
| Année 9 | 412 627,05 € | 51 061,83 € | 1 322 696,45 € |
| Année 10 | 426 451,59 € | 37 237,29 € | 896 244,86 € |
| Année 11 | 440 739,32 € | 22 949,56 € | 455 505,54 € |
| Année 12 | 455 505,54 € | 8 183,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 589 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 367 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 114 738 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.