Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 589 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 596,05 € | 23 596,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 503 € / mois | 67 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 367 160 € | 4 956 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 738 € | 4 704 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 589 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 589 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 974,98 € | 170 177,62 € | 4 476 525,02 € |
| Année 2 | 117 285,14 € | 165 867,46 € | 4 359 239,88 € |
| Année 3 | 121 759,71 € | 161 392,89 € | 4 237 480,17 € |
| Année 4 | 126 404,99 € | 156 747,61 € | 4 111 075,18 € |
| Année 5 | 131 227,51 € | 151 925,09 € | 3 979 847,67 € |
| Année 6 | 136 234,02 € | 146 918,58 € | 3 843 613,65 € |
| Année 7 | 141 431,50 € | 141 721,10 € | 3 702 182,15 € |
| Année 8 | 146 827,30 € | 136 325,30 € | 3 555 354,85 € |
| Année 9 | 152 428,95 € | 130 723,65 € | 3 402 925,90 € |
| Année 10 | 158 244,32 € | 124 908,28 € | 3 244 681,58 € |
| Année 11 | 164 281,54 € | 118 871,06 € | 3 080 400,04 € |
| Année 12 | 170 549,12 € | 112 603,48 € | 2 909 850,92 € |
| Année 13 | 177 055,76 € | 106 096,84 € | 2 732 795,16 € |
| Année 14 | 183 810,68 € | 99 341,92 € | 2 548 984,48 € |
| Année 15 | 190 823,29 € | 92 329,31 € | 2 358 161,19 € |
| Année 16 | 198 103,44 € | 85 049,16 € | 2 160 057,75 € |
| Année 17 | 205 661,35 € | 77 491,25 € | 1 954 396,40 € |
| Année 18 | 213 507,59 € | 69 645,01 € | 1 740 888,81 € |
| Année 19 | 221 653,17 € | 61 499,43 € | 1 519 235,64 € |
| Année 20 | 230 109,54 € | 53 043,06 € | 1 289 126,10 € |
| Année 21 | 238 888,50 € | 44 264,10 € | 1 050 237,60 € |
| Année 22 | 248 002,42 € | 35 150,18 € | 802 235,18 € |
| Année 23 | 257 464,04 € | 25 688,56 € | 544 771,14 € |
| Année 24 | 267 286,63 € | 15 865,97 € | 277 484,51 € |
| Année 25 | 277 484,51 € | 5 668,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 589 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 417 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 074 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 367 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 114 738 € (2,5%).