Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 689 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 110,18 € | 24 110,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 061 € / mois | 68 886 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 160 € | 5 064 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 238 € | 4 806 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 689 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 689 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 436,56 € | 173 885,60 € | 4 574 063,44 € |
| Année 2 | 119 840,63 € | 169 481,53 € | 4 454 222,81 € |
| Année 3 | 124 412,71 € | 164 909,45 € | 4 329 810,10 € |
| Année 4 | 129 159,19 € | 160 162,97 € | 4 200 650,91 € |
| Année 5 | 134 086,82 € | 155 235,34 € | 4 066 564,09 € |
| Année 6 | 139 202,38 € | 150 119,78 € | 3 927 361,71 € |
| Année 7 | 144 513,12 € | 144 809,04 € | 3 782 848,59 € |
| Année 8 | 150 026,49 € | 139 295,67 € | 3 632 822,10 € |
| Année 9 | 155 750,19 € | 133 571,97 € | 3 477 071,91 € |
| Année 10 | 161 692,25 € | 127 629,91 € | 3 315 379,66 € |
| Année 11 | 167 861,05 € | 121 461,11 € | 3 147 518,61 € |
| Année 12 | 174 265,14 € | 115 057,02 € | 2 973 253,47 € |
| Année 13 | 180 913,58 € | 108 408,58 € | 2 792 339,89 € |
| Année 14 | 187 815,67 € | 101 506,49 € | 2 604 524,22 € |
| Année 15 | 194 981,08 € | 94 341,08 € | 2 409 543,14 € |
| Année 16 | 202 419,87 € | 86 902,29 € | 2 207 123,27 € |
| Année 17 | 210 142,45 € | 79 179,71 € | 1 996 980,82 € |
| Année 18 | 218 159,65 € | 71 162,51 € | 1 778 821,17 € |
| Année 19 | 226 482,73 € | 62 839,43 € | 1 552 338,44 € |
| Année 20 | 235 123,33 € | 54 198,83 € | 1 317 215,11 € |
| Année 21 | 244 093,58 € | 45 228,58 € | 1 073 121,53 € |
| Année 22 | 253 406,09 € | 35 916,07 € | 819 715,44 € |
| Année 23 | 263 073,84 € | 26 248,32 € | 556 641,60 € |
| Année 24 | 273 110,46 € | 16 211,70 € | 283 531,14 € |
| Année 25 | 283 531,14 € | 5 792,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 689 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 886 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.