Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 689 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 932,46 € | 22 932,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 492 € / mois | 65 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 160 € | 5 064 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 238 € | 4 806 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 689 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 689 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 754,17 € | 195 435,35 € | 4 609 745,83 € |
| Année 2 | 83 169,07 € | 192 020,45 € | 4 526 576,76 € |
| Année 3 | 86 730,21 € | 188 459,31 € | 4 439 846,55 € |
| Année 4 | 90 443,82 € | 184 745,70 € | 4 349 402,73 € |
| Année 5 | 94 316,44 € | 180 873,08 € | 4 255 086,29 € |
| Année 6 | 98 354,91 € | 176 834,61 € | 4 156 731,38 € |
| Année 7 | 102 566,26 € | 172 623,26 € | 4 054 165,12 € |
| Année 8 | 106 957,94 € | 168 231,58 € | 3 947 207,18 € |
| Année 9 | 111 537,68 € | 163 651,84 € | 3 835 669,50 € |
| Année 10 | 116 313,47 € | 158 876,05 € | 3 719 356,03 € |
| Année 11 | 121 293,80 € | 153 895,72 € | 3 598 062,23 € |
| Année 12 | 126 487,34 € | 148 702,18 € | 3 471 574,89 € |
| Année 13 | 131 903,30 € | 143 286,22 € | 3 339 671,59 € |
| Année 14 | 137 551,11 € | 137 638,41 € | 3 202 120,48 € |
| Année 15 | 143 440,81 € | 131 748,71 € | 3 058 679,67 € |
| Année 16 | 149 582,65 € | 125 606,87 € | 2 909 097,02 € |
| Année 17 | 155 987,47 € | 119 202,05 € | 2 753 109,55 € |
| Année 18 | 162 666,55 € | 112 522,97 € | 2 590 443,00 € |
| Année 19 | 169 631,59 € | 105 557,93 € | 2 420 811,41 € |
| Année 20 | 176 894,88 € | 98 294,64 € | 2 243 916,53 € |
| Année 21 | 184 469,18 € | 90 720,34 € | 2 059 447,35 € |
| Année 22 | 192 367,77 € | 82 821,75 € | 1 867 079,58 € |
| Année 23 | 200 604,59 € | 74 584,93 € | 1 666 474,99 € |
| Année 24 | 209 194,08 € | 65 995,44 € | 1 457 280,91 € |
| Année 25 | 218 151,35 € | 57 038,17 € | 1 239 129,56 € |
| Année 26 | 227 492,14 € | 47 697,38 € | 1 011 637,42 € |
| Année 27 | 237 232,92 € | 37 956,60 € | 774 404,50 € |
| Année 28 | 247 390,76 € | 27 798,76 € | 527 013,74 € |
| Année 29 | 257 983,53 € | 17 205,99 € | 269 030,21 € |
| Année 30 | 269 030,21 € | 6 159,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 689 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 521 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.