Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 689 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 708,95 € | 33 708,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 148 € / mois | 96 311 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 160 € | 5 064 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 238 € | 4 806 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 689 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 689 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 544,77 € | 163 962,63 € | 4 448 955,23 € |
| Année 2 | 249 298,97 € | 155 208,43 € | 4 199 656,26 € |
| Année 3 | 258 371,80 € | 146 135,60 € | 3 941 284,46 € |
| Année 4 | 267 774,80 € | 136 732,60 € | 3 673 509,66 € |
| Année 5 | 277 520,01 € | 126 987,39 € | 3 395 989,65 € |
| Année 6 | 287 619,87 € | 116 887,53 € | 3 108 369,78 € |
| Année 7 | 298 087,31 € | 106 420,09 € | 2 810 282,47 € |
| Année 8 | 308 935,70 € | 95 571,70 € | 2 501 346,77 € |
| Année 9 | 320 178,89 € | 84 328,51 € | 2 181 167,88 € |
| Année 10 | 331 831,24 € | 72 676,16 € | 1 849 336,64 € |
| Année 11 | 343 907,68 € | 60 599,72 € | 1 505 428,96 € |
| Année 12 | 356 423,61 € | 48 083,79 € | 1 149 005,35 € |
| Année 13 | 369 395,02 € | 35 112,38 € | 779 610,33 € |
| Année 14 | 382 838,55 € | 21 668,85 € | 396 771,78 € |
| Année 15 | 396 771,78 € | 7 736,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 689 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 311 €.