Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 739 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 068,36 € | 34 068,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 237 € / mois | 97 338 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 160 € | 5 118 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 488 € | 4 857 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 739 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 739 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 109,50 € | 165 710,82 € | 4 496 390,50 € |
| Année 2 | 251 957,07 € | 156 863,25 € | 4 244 433,43 € |
| Année 3 | 261 126,59 € | 147 693,73 € | 3 983 306,84 € |
| Année 4 | 270 629,86 € | 138 190,46 € | 3 712 676,98 € |
| Année 5 | 280 478,98 € | 128 341,34 € | 3 432 198,00 € |
| Année 6 | 290 686,54 € | 118 133,78 € | 3 141 511,46 € |
| Année 7 | 301 265,56 € | 107 554,76 € | 2 840 245,90 € |
| Année 8 | 312 229,62 € | 96 590,70 € | 2 528 016,28 € |
| Année 9 | 323 592,69 € | 85 227,63 € | 2 204 423,59 € |
| Année 10 | 335 369,30 € | 73 451,02 € | 1 869 054,29 € |
| Année 11 | 347 574,49 € | 61 245,83 € | 1 521 479,80 € |
| Année 12 | 360 223,87 € | 48 596,45 € | 1 161 255,93 € |
| Année 13 | 373 333,61 € | 35 486,71 € | 787 922,32 € |
| Année 14 | 386 920,45 € | 21 899,87 € | 401 001,87 € |
| Année 15 | 401 001,87 € | 7 818,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 739 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 338 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 473 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.