Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 739 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 927,59 € | 27 927,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 629 € / mois | 79 793 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 160 € | 5 118 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 488 € | 4 857 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 739 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 739 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 456,15 € | 171 674,93 € | 4 576 043,85 € |
| Année 2 | 169 573,84 € | 165 557,24 € | 4 406 470,01 € |
| Année 3 | 175 920,52 € | 159 210,56 € | 4 230 549,49 € |
| Année 4 | 182 504,66 € | 152 626,42 € | 4 048 044,83 € |
| Année 5 | 189 335,30 € | 145 795,78 € | 3 858 709,53 € |
| Année 6 | 196 421,58 € | 138 709,50 € | 3 662 287,95 € |
| Année 7 | 203 773,06 € | 131 358,02 € | 3 458 514,89 € |
| Année 8 | 211 399,69 € | 123 731,39 € | 3 247 115,20 € |
| Année 9 | 219 311,76 € | 115 819,32 € | 3 027 803,44 € |
| Année 10 | 227 519,97 € | 107 611,11 € | 2 800 283,47 € |
| Année 11 | 236 035,35 € | 99 095,73 € | 2 564 248,12 € |
| Année 12 | 244 869,48 € | 90 261,60 € | 2 319 378,64 € |
| Année 13 | 254 034,23 € | 81 096,85 € | 2 065 344,41 € |
| Année 14 | 263 541,98 € | 71 589,10 € | 1 801 802,43 € |
| Année 15 | 273 405,59 € | 61 725,49 € | 1 528 396,84 € |
| Année 16 | 283 638,38 € | 51 492,70 € | 1 244 758,46 € |
| Année 17 | 294 254,15 € | 40 876,93 € | 950 504,31 € |
| Année 18 | 305 267,21 € | 29 863,87 € | 645 237,10 € |
| Année 19 | 316 692,47 € | 18 438,61 € | 328 544,63 € |
| Année 20 | 328 544,63 € | 6 585,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 739 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 874 € pour cette enveloppe de financement.