Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 739 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 367,25 € | 24 367,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 840 € / mois | 69 621 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 160 € | 5 118 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 488 € | 4 857 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 739 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 739 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 667,42 € | 175 739,58 € | 4 622 832,58 € |
| Année 2 | 121 118,42 € | 171 288,58 € | 4 501 714,16 € |
| Année 3 | 125 739,25 € | 166 667,75 € | 4 375 974,91 € |
| Année 4 | 130 536,36 € | 161 870,64 € | 4 245 438,55 € |
| Année 5 | 135 516,49 € | 156 890,51 € | 4 109 922,06 € |
| Année 6 | 140 686,64 € | 151 720,36 € | 3 969 235,42 € |
| Année 7 | 146 054,01 € | 146 352,99 € | 3 823 181,41 € |
| Année 8 | 151 626,14 € | 140 780,86 € | 3 671 555,27 € |
| Année 9 | 157 410,90 € | 134 996,10 € | 3 514 144,37 € |
| Année 10 | 163 416,32 € | 128 990,68 € | 3 350 728,05 € |
| Année 11 | 169 650,84 € | 122 756,16 € | 3 181 077,21 € |
| Année 12 | 176 123,24 € | 116 283,76 € | 3 004 953,97 € |
| Année 13 | 182 842,60 € | 109 564,40 € | 2 822 111,37 € |
| Année 14 | 189 818,26 € | 102 588,74 € | 2 632 293,11 € |
| Année 15 | 197 060,07 € | 95 346,93 € | 2 435 233,04 € |
| Année 16 | 204 578,18 € | 87 828,82 € | 2 230 654,86 € |
| Année 17 | 212 383,11 € | 80 023,89 € | 2 018 271,75 € |
| Année 18 | 220 485,78 € | 71 921,22 € | 1 797 785,97 € |
| Année 19 | 228 897,60 € | 63 509,40 € | 1 568 888,37 € |
| Année 20 | 237 630,34 € | 54 776,66 € | 1 331 258,03 € |
| Année 21 | 246 696,24 € | 45 710,76 € | 1 084 561,79 € |
| Année 22 | 256 108,03 € | 36 298,97 € | 828 453,76 € |
| Année 23 | 265 878,88 € | 26 528,12 € | 562 574,88 € |
| Année 24 | 276 022,50 € | 16 384,50 € | 286 552,38 € |
| Année 25 | 286 552,38 € | 5 853,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 739 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 379 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 488 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 473 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 621 €.