Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 789 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 624,31 € | 24 624,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 619 € / mois | 70 355 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 160 € | 5 172 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 738 € | 4 909 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 789 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 789 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 898,13 € | 177 593,59 € | 4 671 601,87 € |
| Année 2 | 122 396,11 € | 173 095,61 € | 4 549 205,76 € |
| Année 3 | 127 065,67 € | 168 426,05 € | 4 422 140,09 € |
| Année 4 | 131 913,40 € | 163 578,32 € | 4 290 226,69 € |
| Année 5 | 136 946,06 € | 158 545,66 € | 4 153 280,63 € |
| Année 6 | 142 170,73 € | 153 320,99 € | 4 011 109,90 € |
| Année 7 | 147 594,74 € | 147 896,98 € | 3 863 515,16 € |
| Année 8 | 153 225,67 € | 142 266,05 € | 3 710 289,49 € |
| Année 9 | 159 071,43 € | 136 420,29 € | 3 551 218,06 € |
| Année 10 | 165 140,18 € | 130 351,54 € | 3 386 077,88 € |
| Année 11 | 171 440,52 € | 124 051,20 € | 3 214 637,36 € |
| Année 12 | 177 981,20 € | 117 510,52 € | 3 036 656,16 € |
| Année 13 | 184 771,39 € | 110 720,33 € | 2 851 884,77 € |
| Année 14 | 191 820,65 € | 103 671,07 € | 2 660 064,12 € |
| Année 15 | 199 138,88 € | 96 352,84 € | 2 460 925,24 € |
| Année 16 | 206 736,29 € | 88 755,43 € | 2 254 188,95 € |
| Année 17 | 214 623,55 € | 80 868,17 € | 2 039 565,40 € |
| Année 18 | 222 811,69 € | 72 680,03 € | 1 816 753,71 € |
| Année 19 | 231 312,26 € | 64 179,46 € | 1 585 441,45 € |
| Année 20 | 240 137,11 € | 55 354,61 € | 1 345 304,34 € |
| Année 21 | 249 298,67 € | 46 193,05 € | 1 096 005,67 € |
| Année 22 | 258 809,73 € | 36 681,99 € | 837 195,94 € |
| Année 23 | 268 683,65 € | 26 808,07 € | 568 512,29 € |
| Année 24 | 278 934,28 € | 16 557,44 € | 289 578,01 € |
| Année 25 | 289 578,01 € | 5 915,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 789 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 478 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 474 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 355 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.