Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 789 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 427,77 € | 34 427,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 327 € / mois | 98 365 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 160 € | 5 172 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 738 € | 4 909 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 789 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 789 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 245 674,23 € | 167 459,01 € | 4 543 825,77 € |
| Année 2 | 254 615,12 € | 158 518,12 € | 4 289 210,65 € |
| Année 3 | 263 881,41 € | 149 251,83 € | 4 025 329,24 € |
| Année 4 | 273 484,92 € | 139 648,32 € | 3 751 844,32 € |
| Année 5 | 283 437,94 € | 129 695,30 € | 3 468 406,38 € |
| Année 6 | 293 753,19 € | 119 380,05 € | 3 174 653,19 € |
| Année 7 | 304 443,82 € | 108 689,42 € | 2 870 209,37 € |
| Année 8 | 315 523,55 € | 97 609,69 € | 2 554 685,82 € |
| Année 9 | 327 006,47 € | 86 126,77 € | 2 227 679,35 € |
| Année 10 | 338 907,34 € | 74 225,90 € | 1 888 772,01 € |
| Année 11 | 351 241,28 € | 61 891,96 € | 1 537 530,73 € |
| Année 12 | 364 024,11 € | 49 109,13 € | 1 173 506,62 € |
| Année 13 | 377 272,13 € | 35 861,11 € | 796 234,49 € |
| Année 14 | 391 002,34 € | 22 130,90 € | 405 232,15 € |
| Année 15 | 405 232,15 € | 7 901,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 789 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.