Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 889 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 146,59 € | 35 146,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 505 € / mois | 100 419 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 391 160 € | 5 280 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 238 € | 5 011 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 889 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 889 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 250 803,69 € | 170 955,39 € | 4 638 696,31 € |
| Année 2 | 259 931,27 € | 161 827,81 € | 4 378 765,04 € |
| Année 3 | 269 391,00 € | 152 368,08 € | 4 109 374,04 € |
| Année 4 | 279 195,06 € | 142 564,02 € | 3 830 178,98 € |
| Année 5 | 289 355,88 € | 132 403,20 € | 3 540 823,10 € |
| Année 6 | 299 886,48 € | 121 872,60 € | 3 240 936,62 € |
| Année 7 | 310 800,33 € | 110 958,75 € | 2 930 136,29 € |
| Année 8 | 322 111,41 € | 99 647,67 € | 2 608 024,88 € |
| Année 9 | 333 834,09 € | 87 924,99 € | 2 274 190,79 € |
| Année 10 | 345 983,42 € | 75 775,66 € | 1 928 207,37 € |
| Année 11 | 358 574,90 € | 63 184,18 € | 1 569 632,47 € |
| Année 12 | 371 624,62 € | 50 134,46 € | 1 198 007,85 € |
| Année 13 | 385 149,25 € | 36 609,83 € | 812 858,60 € |
| Année 14 | 399 166,11 € | 22 592,97 € | 413 692,49 € |
| Année 15 | 413 692,49 € | 8 065,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 889 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 674 € pour cette enveloppe de financement.