Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 889 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 910,49 € | 23 910,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 456 € / mois | 68 316 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 391 160 € | 5 280 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 238 € | 5 011 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 889 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 889 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 155,51 € | 203 770,37 € | 4 806 344,49 € |
| Année 2 | 86 716,05 € | 200 209,83 € | 4 719 628,44 € |
| Année 3 | 90 429,07 € | 196 496,81 € | 4 629 199,37 € |
| Année 4 | 94 301,05 € | 192 624,83 € | 4 534 898,32 € |
| Année 5 | 98 338,86 € | 188 587,02 € | 4 436 559,46 € |
| Année 6 | 102 549,51 € | 184 376,37 € | 4 334 009,95 € |
| Année 7 | 106 940,49 € | 179 985,39 € | 4 227 069,46 € |
| Année 8 | 111 519,47 € | 175 406,41 € | 4 115 549,99 € |
| Année 9 | 116 294,51 € | 170 631,37 € | 3 999 255,48 € |
| Année 10 | 121 274,01 € | 165 651,87 € | 3 877 981,47 € |
| Année 11 | 126 466,70 € | 160 459,18 € | 3 751 514,77 € |
| Année 12 | 131 881,78 € | 155 044,10 € | 3 619 632,99 € |
| Année 13 | 137 528,69 € | 149 397,19 € | 3 482 104,30 € |
| Année 14 | 143 417,38 € | 143 508,50 € | 3 338 686,92 € |
| Année 15 | 149 558,24 € | 137 367,64 € | 3 189 128,68 € |
| Année 16 | 155 962,03 € | 130 963,85 € | 3 033 166,65 € |
| Année 17 | 162 640,00 € | 124 285,88 € | 2 870 526,65 € |
| Année 18 | 169 603,93 € | 117 321,95 € | 2 700 922,72 € |
| Année 19 | 176 866,02 € | 110 059,86 € | 2 524 056,70 € |
| Année 20 | 184 439,08 € | 102 486,80 € | 2 339 617,62 € |
| Année 21 | 192 336,38 € | 94 589,50 € | 2 147 281,24 € |
| Année 22 | 200 571,86 € | 86 354,02 € | 1 946 709,38 € |
| Année 23 | 209 159,94 € | 77 765,94 € | 1 737 549,44 € |
| Année 24 | 218 115,76 € | 68 810,12 € | 1 519 433,68 € |
| Année 25 | 227 455,04 € | 59 470,84 € | 1 291 978,64 € |
| Année 26 | 237 194,19 € | 49 731,69 € | 1 054 784,45 € |
| Année 27 | 247 350,38 € | 39 575,50 € | 807 434,07 € |
| Année 28 | 257 941,45 € | 28 984,43 € | 549 492,62 € |
| Année 29 | 268 985,98 € | 17 939,90 € | 280 506,64 € |
| Année 30 | 280 506,64 € | 6 422,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 889 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 391 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 122 238 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 488 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.