Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 939 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 155,00 € | 24 155,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 197 € / mois | 69 014 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 395 160 € | 5 334 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 488 € | 5 062 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 939 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 939 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 005,87 € | 205 854,13 € | 4 855 494,13 € |
| Année 2 | 87 602,83 € | 202 257,17 € | 4 767 891,30 € |
| Année 3 | 91 353,80 € | 198 506,20 € | 4 676 537,50 € |
| Année 4 | 95 265,40 € | 194 594,60 € | 4 581 272,10 € |
| Année 5 | 99 344,49 € | 190 515,51 € | 4 481 927,61 € |
| Année 6 | 103 598,20 € | 186 261,80 € | 4 378 329,41 € |
| Année 7 | 108 034,10 € | 181 825,90 € | 4 270 295,31 € |
| Année 8 | 112 659,88 € | 177 200,12 € | 4 157 635,43 € |
| Année 9 | 117 483,75 € | 172 376,25 € | 4 040 151,68 € |
| Année 10 | 122 514,16 € | 167 345,84 € | 3 917 637,52 € |
| Année 11 | 127 759,99 € | 162 100,01 € | 3 789 877,53 € |
| Année 12 | 133 230,43 € | 156 629,57 € | 3 656 647,10 € |
| Année 13 | 138 935,07 € | 150 924,93 € | 3 517 712,03 € |
| Année 14 | 144 884,01 € | 144 975,99 € | 3 372 828,02 € |
| Année 15 | 151 087,64 € | 138 772,36 € | 3 221 740,38 € |
| Année 16 | 157 556,91 € | 132 303,09 € | 3 064 183,47 € |
| Année 17 | 164 303,18 € | 125 556,82 € | 2 899 880,29 € |
| Année 18 | 171 338,34 € | 118 521,66 € | 2 728 541,95 € |
| Année 19 | 178 674,69 € | 111 185,31 € | 2 549 867,26 € |
| Année 20 | 186 325,18 € | 103 534,82 € | 2 363 542,08 € |
| Année 21 | 194 303,26 € | 95 556,74 € | 2 169 238,82 € |
| Année 22 | 202 622,93 € | 87 237,07 € | 1 966 615,89 € |
| Année 23 | 211 298,83 € | 78 561,17 € | 1 755 317,06 € |
| Année 24 | 220 346,23 € | 69 513,77 € | 1 534 970,83 € |
| Année 25 | 229 781,02 € | 60 078,98 € | 1 305 189,81 € |
| Année 26 | 239 619,78 € | 50 240,22 € | 1 065 570,03 € |
| Année 27 | 249 879,80 € | 39 980,20 € | 815 690,23 € |
| Année 28 | 260 579,18 € | 29 280,82 € | 555 111,05 € |
| Année 29 | 271 736,67 € | 18 123,33 € | 283 374,38 € |
| Année 30 | 283 374,38 € | 6 488,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 939 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 014 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.