Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 939 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 506,00 € | 35 506,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 594 € / mois | 101 446 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 395 160 € | 5 334 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 488 € | 5 062 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 939 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 939 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 253 368,43 € | 172 703,57 € | 4 686 131,57 € |
| Année 2 | 262 589,34 € | 163 482,66 € | 4 423 542,23 € |
| Année 3 | 272 145,83 € | 153 926,17 € | 4 151 396,40 € |
| Année 4 | 282 050,11 € | 144 021,89 € | 3 869 346,29 € |
| Année 5 | 292 314,83 € | 133 757,17 € | 3 577 031,46 € |
| Année 6 | 302 953,16 € | 123 118,84 € | 3 274 078,30 € |
| Année 7 | 313 978,59 € | 112 093,41 € | 2 960 099,71 € |
| Année 8 | 325 405,34 € | 100 666,66 € | 2 634 694,37 € |
| Année 9 | 337 247,91 € | 88 824,09 € | 2 297 446,46 € |
| Année 10 | 349 521,45 € | 76 550,55 € | 1 947 925,01 € |
| Année 11 | 362 241,71 € | 63 830,29 € | 1 585 683,30 € |
| Année 12 | 375 424,87 € | 50 647,13 € | 1 210 258,43 € |
| Année 13 | 389 087,84 € | 36 984,16 € | 821 170,59 € |
| Année 14 | 403 248,01 € | 22 823,99 € | 417 922,58 € |
| Année 15 | 417 922,58 € | 8 148,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 939 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 446 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 395 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 123 488 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.