Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 989 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 865,40 € | 35 865,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 683 € / mois | 102 473 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 399 160 € | 5 388 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 738 € | 5 114 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 989 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 989 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 255 933,02 € | 174 451,78 € | 4 733 566,98 € |
| Année 2 | 265 247,26 € | 165 137,54 € | 4 468 319,72 € |
| Année 3 | 274 900,50 € | 155 484,30 € | 4 193 419,22 € |
| Année 4 | 284 905,03 € | 145 479,77 € | 3 908 514,19 € |
| Année 5 | 295 273,67 € | 135 111,13 € | 3 613 240,52 € |
| Année 6 | 306 019,66 € | 124 365,14 € | 3 307 220,86 € |
| Année 7 | 317 156,72 € | 113 228,08 € | 2 990 064,14 € |
| Année 8 | 328 699,11 € | 101 685,69 € | 2 661 365,03 € |
| Année 9 | 340 661,53 € | 89 723,27 € | 2 320 703,50 € |
| Année 10 | 353 059,34 € | 77 325,46 € | 1 967 644,16 € |
| Année 11 | 365 908,34 € | 64 476,46 € | 1 601 735,82 € |
| Année 12 | 379 224,95 € | 51 159,85 € | 1 222 510,87 € |
| Année 13 | 393 026,20 € | 37 358,60 € | 829 484,67 € |
| Année 14 | 407 329,72 € | 23 055,08 € | 422 154,95 € |
| Année 15 | 422 154,95 € | 8 231,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 989 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 473 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 498 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.