Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 989 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 652,58 € | 25 652,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 735 € / mois | 73 293 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 399 160 € | 5 388 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 738 € | 5 114 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 989 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 989 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 821,42 € | 185 009,54 € | 4 866 678,58 € |
| Année 2 | 127 507,23 € | 180 323,73 € | 4 739 171,35 € |
| Année 3 | 132 371,79 € | 175 459,17 € | 4 606 799,56 € |
| Année 4 | 137 421,94 € | 170 409,02 € | 4 469 377,62 € |
| Année 5 | 142 664,76 € | 165 166,20 € | 4 326 712,86 € |
| Année 6 | 148 107,60 € | 159 723,36 € | 4 178 605,26 € |
| Année 7 | 153 758,13 € | 154 072,83 € | 4 024 847,13 € |
| Année 8 | 159 624,18 € | 148 206,78 € | 3 865 222,95 € |
| Année 9 | 165 714,07 € | 142 116,89 € | 3 699 508,88 € |
| Année 10 | 172 036,25 € | 135 794,71 € | 3 527 472,63 € |
| Année 11 | 178 599,66 € | 129 231,30 € | 3 348 872,97 € |
| Année 12 | 185 413,47 € | 122 417,49 € | 3 163 459,50 € |
| Année 13 | 192 487,25 € | 115 343,71 € | 2 970 972,25 € |
| Année 14 | 199 830,86 € | 108 000,10 € | 2 771 141,39 € |
| Année 15 | 207 454,68 € | 100 376,28 € | 2 563 686,71 € |
| Année 16 | 215 369,34 € | 92 461,62 € | 2 348 317,37 € |
| Année 17 | 223 585,96 € | 84 245,00 € | 2 124 731,41 € |
| Année 18 | 232 116,06 € | 75 714,90 € | 1 892 615,35 € |
| Année 19 | 240 971,58 € | 66 859,38 € | 1 651 643,77 € |
| Année 20 | 250 164,96 € | 57 666,00 € | 1 401 478,81 € |
| Année 21 | 259 709,09 € | 48 121,87 € | 1 141 769,72 € |
| Année 22 | 269 617,30 € | 38 213,66 € | 872 152,42 € |
| Année 23 | 279 903,57 € | 27 927,39 € | 592 248,85 € |
| Année 24 | 290 582,25 € | 17 248,71 € | 301 666,60 € |
| Année 25 | 301 666,60 € | 6 162,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 989 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 874 € pour cette enveloppe de financement.