Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 089 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 166,71 € | 26 166,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 293 € / mois | 74 762 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 160 € | 5 496 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 238 € | 5 216 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 089 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 089 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 283,01 € | 188 717,51 € | 4 964 216,99 € |
| Année 2 | 130 062,72 € | 183 937,80 € | 4 834 154,27 € |
| Année 3 | 135 024,78 € | 178 975,74 € | 4 699 129,49 € |
| Année 4 | 140 176,16 € | 173 824,36 € | 4 558 953,33 € |
| Année 5 | 145 524,05 € | 168 476,47 € | 4 413 429,28 € |
| Année 6 | 151 075,98 € | 162 924,54 € | 4 262 353,30 € |
| Année 7 | 156 839,72 € | 157 160,80 € | 4 105 513,58 € |
| Année 8 | 162 823,39 € | 151 177,13 € | 3 942 690,19 € |
| Année 9 | 169 035,28 € | 144 965,24 € | 3 773 654,91 € |
| Année 10 | 175 484,22 € | 138 516,30 € | 3 598 170,69 € |
| Année 11 | 182 179,16 € | 131 821,36 € | 3 415 991,53 € |
| Année 12 | 189 129,53 € | 124 870,99 € | 3 226 862,00 € |
| Année 13 | 196 345,05 € | 117 655,47 € | 3 030 516,95 € |
| Année 14 | 203 835,87 € | 110 164,65 € | 2 826 681,08 € |
| Année 15 | 211 612,47 € | 102 388,05 € | 2 615 068,61 € |
| Année 16 | 219 685,77 € | 94 314,75 € | 2 395 382,84 € |
| Année 17 | 228 067,07 € | 85 933,45 € | 2 167 315,77 € |
| Année 18 | 236 768,13 € | 77 232,39 € | 1 930 547,64 € |
| Année 19 | 245 801,12 € | 68 199,40 € | 1 684 746,52 € |
| Année 20 | 255 178,77 € | 58 821,75 € | 1 429 567,75 € |
| Année 21 | 264 914,16 € | 49 086,36 € | 1 164 653,59 € |
| Année 22 | 275 020,97 € | 38 979,55 € | 889 632,62 € |
| Année 23 | 285 513,37 € | 28 487,15 € | 604 119,25 € |
| Année 24 | 296 406,10 € | 17 594,42 € | 307 713,15 € |
| Année 25 | 307 713,15 € | 6 286,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 089 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 074 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.