Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 089 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 584,22 € | 36 584,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 861 € / mois | 104 526 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 160 € | 5 496 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 238 € | 5 216 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 089 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 089 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 062,48 € | 177 948,16 € | 4 828 437,52 € |
| Année 2 | 270 563,42 € | 168 447,22 € | 4 557 874,10 € |
| Année 3 | 280 410,13 € | 158 600,51 € | 4 277 463,97 € |
| Année 4 | 290 615,17 € | 148 395,47 € | 3 986 848,80 € |
| Année 5 | 301 191,61 € | 137 819,03 € | 3 685 657,19 € |
| Année 6 | 312 152,97 € | 126 857,67 € | 3 373 504,22 € |
| Année 7 | 323 513,23 € | 115 497,41 € | 3 049 990,99 € |
| Année 8 | 335 286,96 € | 103 723,68 € | 2 714 704,03 € |
| Année 9 | 347 489,15 € | 91 521,49 € | 2 367 214,88 € |
| Année 10 | 360 135,42 € | 78 875,22 € | 2 007 079,46 € |
| Année 11 | 373 241,95 € | 65 768,69 € | 1 633 837,51 € |
| Année 12 | 386 825,45 € | 52 185,19 € | 1 247 012,06 € |
| Année 13 | 400 903,32 € | 38 107,32 € | 846 108,74 € |
| Année 14 | 415 493,50 € | 23 517,14 € | 430 615,24 € |
| Année 15 | 430 615,24 € | 8 395,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 089 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 526 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 508 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.