Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 089 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 888,53 € | 24 888,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 420 € / mois | 71 110 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 160 € | 5 496 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 238 € | 5 216 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 089 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 089 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 556,98 € | 212 105,38 € | 5 002 943,02 € |
| Année 2 | 90 263,16 € | 208 399,20 € | 4 912 679,86 € |
| Année 3 | 94 128,05 € | 204 534,31 € | 4 818 551,81 € |
| Année 4 | 98 158,43 € | 200 503,93 € | 4 720 393,38 € |
| Année 5 | 102 361,39 € | 196 300,97 € | 4 618 031,99 € |
| Année 6 | 106 744,30 € | 191 918,06 € | 4 511 287,69 € |
| Année 7 | 111 314,86 € | 187 347,50 € | 4 399 972,83 € |
| Année 8 | 116 081,15 € | 182 581,21 € | 4 283 891,68 € |
| Année 9 | 121 051,51 € | 177 610,85 € | 4 162 840,17 € |
| Année 10 | 126 234,67 € | 172 427,69 € | 4 036 605,50 € |
| Année 11 | 131 639,82 € | 167 022,54 € | 3 904 965,68 € |
| Année 12 | 137 276,37 € | 161 385,99 € | 3 767 689,31 € |
| Année 13 | 143 154,25 € | 155 508,11 € | 3 624 535,06 € |
| Année 14 | 149 283,86 € | 149 378,50 € | 3 475 251,20 € |
| Année 15 | 155 675,88 € | 142 986,48 € | 3 319 575,32 € |
| Année 16 | 162 341,62 € | 136 320,74 € | 3 157 233,70 € |
| Année 17 | 169 292,77 € | 129 369,59 € | 2 987 940,93 € |
| Année 18 | 176 541,54 € | 122 120,82 € | 2 811 399,39 € |
| Année 19 | 184 100,69 € | 114 561,67 € | 2 627 298,70 € |
| Année 20 | 191 983,51 € | 106 678,85 € | 2 435 315,19 € |
| Année 21 | 200 203,87 € | 98 458,49 € | 2 235 111,32 € |
| Année 22 | 208 776,21 € | 89 886,15 € | 2 026 335,11 € |
| Année 23 | 217 715,57 € | 80 946,79 € | 1 808 619,54 € |
| Année 24 | 227 037,73 € | 71 624,63 € | 1 581 581,81 € |
| Année 25 | 236 759,03 € | 61 903,33 € | 1 344 822,78 € |
| Année 26 | 246 896,60 € | 51 765,76 € | 1 097 926,18 € |
| Année 27 | 257 468,22 € | 41 194,14 € | 840 457,96 € |
| Année 28 | 268 492,48 € | 30 169,88 € | 571 965,48 € |
| Année 29 | 279 988,80 € | 18 673,56 € | 291 976,68 € |
| Année 30 | 291 976,68 € | 6 685,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 089 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 508 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.