Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 189 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 377,55 € | 25 377,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 902 € / mois | 72 507 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 160 € | 5 604 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 738 € | 5 319 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 189 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 189 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 257,70 € | 216 272,90 € | 5 101 242,30 € |
| Année 2 | 92 036,72 € | 212 493,88 € | 5 009 205,58 € |
| Année 3 | 95 977,55 € | 208 553,05 € | 4 913 228,03 € |
| Année 4 | 100 087,12 € | 204 443,48 € | 4 813 140,91 € |
| Année 5 | 104 372,65 € | 200 157,95 € | 4 708 768,26 € |
| Année 6 | 108 841,69 € | 195 688,91 € | 4 599 926,57 € |
| Année 7 | 113 502,06 € | 191 028,54 € | 4 486 424,51 € |
| Année 8 | 118 362,00 € | 186 168,60 € | 4 368 062,51 € |
| Année 9 | 123 430,01 € | 181 100,59 € | 4 244 632,50 € |
| Année 10 | 128 715,05 € | 175 815,55 € | 4 115 917,45 € |
| Année 11 | 134 226,37 € | 170 304,23 € | 3 981 691,08 € |
| Année 12 | 139 973,67 € | 164 556,93 € | 3 841 717,41 € |
| Année 13 | 145 967,07 € | 158 563,53 € | 3 695 750,34 € |
| Année 14 | 152 217,07 € | 152 313,53 € | 3 543 533,27 € |
| Année 15 | 158 734,70 € | 145 795,90 € | 3 384 798,57 € |
| Année 16 | 165 531,43 € | 138 999,17 € | 3 219 267,14 € |
| Année 17 | 172 619,15 € | 131 911,45 € | 3 046 647,99 € |
| Année 18 | 180 010,34 € | 124 520,26 € | 2 866 637,65 € |
| Année 19 | 187 718,04 € | 116 812,56 € | 2 678 919,61 € |
| Année 20 | 195 755,75 € | 108 774,85 € | 2 483 163,86 € |
| Année 21 | 204 137,63 € | 100 392,97 € | 2 279 026,23 € |
| Année 22 | 212 878,38 € | 91 652,22 € | 2 066 147,85 € |
| Année 23 | 221 993,41 € | 82 537,19 € | 1 844 154,44 € |
| Année 24 | 231 498,74 € | 73 031,86 € | 1 612 655,70 € |
| Année 25 | 241 411,05 € | 63 119,55 € | 1 371 244,65 € |
| Année 26 | 251 747,77 € | 52 782,83 € | 1 119 496,88 € |
| Année 27 | 262 527,13 € | 42 003,47 € | 856 969,75 € |
| Année 28 | 273 768,01 € | 30 762,59 € | 583 201,74 € |
| Année 29 | 285 490,19 € | 19 040,41 € | 297 711,55 € |
| Année 30 | 297 711,55 € | 6 816,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 189 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.