Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 239 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 622,05 € | 25 622,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 643 € / mois | 73 206 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 419 160 € | 5 658 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 988 € | 5 370 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 239 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 239 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 107,95 € | 218 356,65 € | 5 150 392,05 € |
| Année 2 | 92 923,37 € | 214 541,23 € | 5 057 468,68 € |
| Année 3 | 96 902,16 € | 210 562,44 € | 4 960 566,52 € |
| Année 4 | 101 051,32 € | 206 413,28 € | 4 859 515,20 € |
| Année 5 | 105 378,14 € | 202 086,46 € | 4 754 137,06 € |
| Année 6 | 109 890,23 € | 197 574,37 € | 4 644 246,83 € |
| Année 7 | 114 595,51 € | 192 869,09 € | 4 529 651,32 € |
| Année 8 | 119 502,27 € | 187 962,33 € | 4 410 149,05 € |
| Année 9 | 124 619,09 € | 182 845,51 € | 4 285 529,96 € |
| Année 10 | 129 955,03 € | 177 509,57 € | 4 155 574,93 € |
| Année 11 | 135 519,48 € | 171 945,12 € | 4 020 055,45 € |
| Année 12 | 141 322,15 € | 166 142,45 € | 3 878 733,30 € |
| Année 13 | 147 373,26 € | 160 091,34 € | 3 731 360,04 € |
| Année 14 | 153 683,50 € | 153 781,10 € | 3 577 676,54 € |
| Année 15 | 160 263,91 € | 147 200,69 € | 3 417 412,63 € |
| Année 16 | 167 126,10 € | 140 338,50 € | 3 250 286,53 € |
| Année 17 | 174 282,09 € | 133 182,51 € | 3 076 004,44 € |
| Année 18 | 181 744,49 € | 125 720,11 € | 2 894 259,95 € |
| Année 19 | 189 526,46 € | 117 938,14 € | 2 704 733,49 € |
| Année 20 | 197 641,59 € | 109 823,01 € | 2 507 091,90 € |
| Année 21 | 206 104,22 € | 101 360,38 € | 2 300 987,68 € |
| Année 22 | 214 929,19 € | 92 535,41 € | 2 086 058,49 € |
| Année 23 | 224 132,05 € | 83 332,55 € | 1 861 926,44 € |
| Année 24 | 233 728,93 € | 73 735,67 € | 1 628 197,51 € |
| Année 25 | 243 736,72 € | 63 727,88 € | 1 384 460,79 € |
| Année 26 | 254 173,04 € | 53 291,56 € | 1 130 287,75 € |
| Année 27 | 265 056,22 € | 42 408,38 € | 865 231,53 € |
| Année 28 | 276 405,41 € | 31 059,19 € | 588 826,12 € |
| Année 29 | 288 240,54 € | 19 224,06 € | 300 585,58 € |
| Année 30 | 300 585,58 € | 6 882,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 239 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 419 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 130 988 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 523 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.