Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 339 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 111,07 € | 26 111,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 124 € / mois | 74 603 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 160 € | 5 766 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 488 € | 5 472 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 339 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 339 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 808,67 € | 222 524,17 € | 5 248 691,33 € |
| Année 2 | 94 696,91 € | 218 635,93 € | 5 153 994,42 € |
| Année 3 | 98 751,63 € | 214 581,21 € | 5 055 242,79 € |
| Année 4 | 102 980,00 € | 210 352,84 € | 4 952 262,79 € |
| Année 5 | 107 389,39 € | 205 943,45 € | 4 844 873,40 € |
| Année 6 | 111 987,60 € | 201 345,24 € | 4 732 885,80 € |
| Année 7 | 116 782,69 € | 196 550,15 € | 4 616 103,11 € |
| Année 8 | 121 783,09 € | 191 549,75 € | 4 494 320,02 € |
| Année 9 | 126 997,59 € | 186 335,25 € | 4 367 322,43 € |
| Année 10 | 132 435,39 € | 180 897,45 € | 4 234 887,04 € |
| Année 11 | 138 106,02 € | 175 226,82 € | 4 096 781,02 € |
| Année 12 | 144 019,44 € | 169 313,40 € | 3 952 761,58 € |
| Année 13 | 150 186,04 € | 163 146,80 € | 3 802 575,54 € |
| Année 14 | 156 616,73 € | 156 716,11 € | 3 645 958,81 € |
| Année 15 | 163 322,72 € | 150 010,12 € | 3 482 636,09 € |
| Année 16 | 170 315,88 € | 143 016,96 € | 3 312 320,21 € |
| Année 17 | 177 608,49 € | 135 724,35 € | 3 134 711,72 € |
| Année 18 | 185 213,33 € | 128 119,51 € | 2 949 498,39 € |
| Année 19 | 193 143,77 € | 120 189,07 € | 2 756 354,62 € |
| Année 20 | 201 413,81 € | 111 919,03 € | 2 554 940,81 € |
| Année 21 | 210 037,94 € | 103 294,90 € | 2 344 902,87 € |
| Année 22 | 219 031,35 € | 94 301,49 € | 2 125 871,52 € |
| Année 23 | 228 409,85 € | 84 922,99 € | 1 897 461,67 € |
| Année 24 | 238 189,90 € | 75 142,94 € | 1 659 271,77 € |
| Année 25 | 248 388,70 € | 64 944,14 € | 1 410 883,07 € |
| Année 26 | 259 024,22 € | 54 308,62 € | 1 151 858,85 € |
| Année 27 | 270 115,11 € | 43 217,73 € | 881 743,74 € |
| Année 28 | 281 680,91 € | 31 651,93 € | 600 062,83 € |
| Année 29 | 293 741,94 € | 19 590,90 € | 306 320,89 € |
| Année 30 | 306 320,89 € | 7 013,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 339 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.