Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 389 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 355,58 € | 26 355,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 865 € / mois | 75 302 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 160 € | 5 820 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 738 € | 5 524 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 389 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 389 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 659,04 € | 224 607,92 € | 5 297 840,96 € |
| Année 2 | 95 583,68 € | 220 683,28 € | 5 202 257,28 € |
| Année 3 | 99 676,40 € | 216 590,56 € | 5 102 580,88 € |
| Année 4 | 103 944,33 € | 212 322,63 € | 4 998 636,55 € |
| Année 5 | 108 395,02 € | 207 871,94 € | 4 890 241,53 € |
| Année 6 | 113 036,29 € | 203 230,67 € | 4 777 205,24 € |
| Année 7 | 117 876,28 € | 198 390,68 € | 4 659 328,96 € |
| Année 8 | 122 923,52 € | 193 343,44 € | 4 536 405,44 € |
| Année 9 | 128 186,86 € | 188 080,10 € | 4 408 218,58 € |
| Année 10 | 133 675,57 € | 182 591,39 € | 4 274 543,01 € |
| Année 11 | 139 399,27 € | 176 867,69 € | 4 135 143,74 € |
| Année 12 | 145 368,07 € | 170 898,89 € | 3 989 775,67 € |
| Année 13 | 151 592,45 € | 164 674,51 € | 3 838 183,22 € |
| Année 14 | 158 083,34 € | 158 183,62 € | 3 680 099,88 € |
| Année 15 | 164 852,14 € | 151 414,82 € | 3 515 247,74 € |
| Année 16 | 171 910,79 € | 144 356,17 € | 3 343 336,95 € |
| Année 17 | 179 271,66 € | 136 995,30 € | 3 164 065,29 € |
| Année 18 | 186 947,73 € | 129 319,23 € | 2 977 117,56 € |
| Année 19 | 194 952,44 € | 121 314,52 € | 2 782 165,12 € |
| Année 20 | 203 299,93 € | 112 967,03 € | 2 578 865,19 € |
| Année 21 | 212 004,83 € | 104 262,13 € | 2 366 860,36 € |
| Année 22 | 221 082,45 € | 95 184,51 € | 2 145 777,91 € |
| Année 23 | 230 548,77 € | 85 718,19 € | 1 915 229,14 € |
| Année 24 | 240 420,38 € | 75 846,58 € | 1 674 808,76 € |
| Année 25 | 250 714,71 € | 65 552,25 € | 1 424 094,05 € |
| Année 26 | 261 449,83 € | 54 817,13 € | 1 162 644,22 € |
| Année 27 | 272 644,59 € | 43 622,37 € | 889 999,63 € |
| Année 28 | 284 318,67 € | 31 948,29 € | 605 680,96 € |
| Année 29 | 296 492,63 € | 19 774,33 € | 309 188,33 € |
| Année 30 | 309 188,33 € | 7 079,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 389 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 431 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 738 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 674 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.