Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 389 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 757,72 € | 31 757,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 236 € / mois | 90 736 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 160 € | 5 820 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 738 € | 5 524 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 389 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 389 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 873,32 € | 195 219,32 € | 5 203 626,68 € |
| Année 2 | 192 830,00 € | 188 262,64 € | 5 010 796,68 € |
| Année 3 | 200 047,08 € | 181 045,56 € | 4 810 749,60 € |
| Année 4 | 207 534,24 € | 173 558,40 € | 4 603 215,36 € |
| Année 5 | 215 301,65 € | 165 790,99 € | 4 387 913,71 € |
| Année 6 | 223 359,75 € | 157 732,89 € | 4 164 553,96 € |
| Année 7 | 231 719,46 € | 149 373,18 € | 3 932 834,50 € |
| Année 8 | 240 392,05 € | 140 700,59 € | 3 692 442,45 € |
| Année 9 | 249 389,20 € | 131 703,44 € | 3 443 053,25 € |
| Année 10 | 258 723,10 € | 122 369,54 € | 3 184 330,15 € |
| Année 11 | 268 406,37 € | 112 686,27 € | 2 915 923,78 € |
| Année 12 | 278 452,03 € | 102 640,61 € | 2 637 471,75 € |
| Année 13 | 288 873,70 € | 92 218,94 € | 2 348 598,05 € |
| Année 14 | 299 685,39 € | 81 407,25 € | 2 048 912,66 € |
| Année 15 | 310 901,73 € | 70 190,91 € | 1 738 010,93 € |
| Année 16 | 322 537,89 € | 58 554,75 € | 1 415 473,04 € |
| Année 17 | 334 609,54 € | 46 483,10 € | 1 080 863,50 € |
| Année 18 | 347 132,99 € | 33 959,65 € | 733 730,51 € |
| Année 19 | 360 125,17 € | 20 967,47 € | 373 605,34 € |
| Année 20 | 373 605,34 € | 7 489,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 389 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.