Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 489 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 346,98 € | 32 346,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 021 € / mois | 92 420 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 160 € | 5 928 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 238 € | 5 626 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 489 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 489 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 322,22 € | 198 841,54 € | 5 300 177,78 € |
| Année 2 | 196 407,98 € | 191 755,78 € | 5 103 769,80 € |
| Année 3 | 203 758,98 € | 184 404,78 € | 4 900 010,82 € |
| Année 4 | 211 385,08 € | 176 778,68 € | 4 688 625,74 € |
| Année 5 | 219 296,61 € | 168 867,15 € | 4 469 329,13 € |
| Année 6 | 227 504,22 € | 160 659,54 € | 4 241 824,91 € |
| Année 7 | 236 019,04 € | 152 144,72 € | 4 005 805,87 € |
| Année 8 | 244 852,56 € | 143 311,20 € | 3 760 953,31 € |
| Année 9 | 254 016,68 € | 134 147,08 € | 3 506 936,63 € |
| Année 10 | 263 523,76 € | 124 640,00 € | 3 243 412,87 € |
| Année 11 | 273 386,69 € | 114 777,07 € | 2 970 026,18 € |
| Année 12 | 283 618,76 € | 104 545,00 € | 2 686 407,42 € |
| Année 13 | 294 233,77 € | 93 929,99 € | 2 392 173,65 € |
| Année 14 | 305 246,11 € | 82 917,65 € | 2 086 927,54 € |
| Année 15 | 316 670,57 € | 71 493,19 € | 1 770 256,97 € |
| Année 16 | 328 522,62 € | 59 641,14 € | 1 441 734,35 € |
| Année 17 | 340 818,28 € | 47 345,48 € | 1 100 916,07 € |
| Année 18 | 353 574,10 € | 34 589,66 € | 747 341,97 € |
| Année 19 | 366 807,35 € | 21 356,41 € | 380 534,62 € |
| Année 20 | 380 534,62 € | 7 627,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 489 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 874 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 439 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 238 € (2,5%).