Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 489 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 223,23 € | 28 223,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 525 € / mois | 80 638 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 160 € | 5 928 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 238 € | 5 626 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 489 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 489 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 129,34 € | 203 549,42 € | 5 354 370,66 € |
| Année 2 | 140 284,69 € | 198 394,07 € | 5 214 085,97 € |
| Année 3 | 145 636,75 € | 193 042,01 € | 5 068 449,22 € |
| Année 4 | 151 192,97 € | 187 485,79 € | 4 917 256,25 € |
| Année 5 | 156 961,17 € | 181 717,59 € | 4 760 295,08 € |
| Année 6 | 162 949,46 € | 175 729,30 € | 4 597 345,62 € |
| Année 7 | 169 166,19 € | 169 512,57 € | 4 428 179,43 € |
| Année 8 | 175 620,11 € | 163 058,65 € | 4 252 559,32 € |
| Année 9 | 182 320,23 € | 156 358,53 € | 4 070 239,09 € |
| Année 10 | 189 275,97 € | 149 402,79 € | 3 880 963,12 € |
| Année 11 | 196 497,10 € | 142 181,66 € | 3 684 466,02 € |
| Année 12 | 203 993,70 € | 134 685,06 € | 3 480 472,32 € |
| Année 13 | 211 776,35 € | 126 902,41 € | 3 268 695,97 € |
| Année 14 | 219 855,86 € | 118 822,90 € | 3 048 840,11 € |
| Année 15 | 228 243,67 € | 110 435,09 € | 2 820 596,44 € |
| Année 16 | 236 951,47 € | 101 727,29 € | 2 583 644,97 € |
| Année 17 | 245 991,49 € | 92 687,27 € | 2 337 653,48 € |
| Année 18 | 255 376,36 € | 83 302,40 € | 2 082 277,12 € |
| Année 19 | 265 119,31 € | 73 559,45 € | 1 817 157,81 € |
| Année 20 | 275 233,94 € | 63 444,82 € | 1 541 923,87 € |
| Année 21 | 285 734,48 € | 52 944,28 € | 1 256 189,39 € |
| Année 22 | 296 635,62 € | 42 043,14 € | 959 553,77 € |
| Année 23 | 307 952,64 € | 30 726,12 € | 651 601,13 € |
| Année 24 | 319 701,43 € | 18 977,33 € | 331 899,70 € |
| Année 25 | 331 899,70 € | 6 780,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 489 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 874 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 439 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 238 € (2,5%).