Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 589 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 737,36 € | 28 737,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 083 € / mois | 82 107 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 160 € | 6 036 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 738 € | 5 729 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 589 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 589 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 590,93 € | 207 257,39 € | 5 451 909,07 € |
| Année 2 | 142 840,20 € | 202 008,12 € | 5 309 068,87 € |
| Année 3 | 148 289,72 € | 196 558,60 € | 5 160 779,15 € |
| Année 4 | 153 947,18 € | 190 901,14 € | 5 006 831,97 € |
| Année 5 | 159 820,47 € | 185 027,85 € | 4 847 011,50 € |
| Année 6 | 165 917,82 € | 178 930,50 € | 4 681 093,68 € |
| Année 7 | 172 247,80 € | 172 600,52 € | 4 508 845,88 € |
| Année 8 | 178 819,28 € | 166 029,04 € | 4 330 026,60 € |
| Année 9 | 185 641,47 € | 159 206,85 € | 4 144 385,13 € |
| Année 10 | 192 723,91 € | 152 124,41 € | 3 951 661,22 € |
| Année 11 | 200 076,60 € | 144 771,72 € | 3 751 584,62 € |
| Année 12 | 207 709,78 € | 137 138,54 € | 3 543 874,84 € |
| Année 13 | 215 634,17 € | 129 214,15 € | 3 328 240,67 € |
| Année 14 | 223 860,89 € | 120 987,43 € | 3 104 379,78 € |
| Année 15 | 232 401,48 € | 112 446,84 € | 2 871 978,30 € |
| Année 16 | 241 267,90 € | 103 580,42 € | 2 630 710,40 € |
| Année 17 | 250 472,57 € | 94 375,75 € | 2 380 237,83 € |
| Année 18 | 260 028,44 € | 84 819,88 € | 2 120 209,39 € |
| Année 19 | 269 948,84 € | 74 899,48 € | 1 850 260,55 € |
| Année 20 | 280 247,73 € | 64 600,59 € | 1 570 012,82 € |
| Année 21 | 290 939,56 € | 53 908,76 € | 1 279 073,26 € |
| Année 22 | 302 039,29 € | 42 809,03 € | 977 033,97 € |
| Année 23 | 313 562,47 € | 31 285,85 € | 663 471,50 € |
| Année 24 | 325 525,28 € | 19 323,04 € | 337 946,22 € |
| Année 25 | 337 946,22 € | 6 903,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 589 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 107 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 558 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.