Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 589 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 333,61 € | 27 333,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 829 € / mois | 78 096 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 160 € | 6 036 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 738 € | 5 729 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 589 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 589 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 060,38 € | 232 942,94 € | 5 494 439,62 € |
| Année 2 | 99 130,67 € | 228 872,65 € | 5 395 308,95 € |
| Année 3 | 103 375,24 € | 224 628,08 € | 5 291 933,71 € |
| Année 4 | 107 801,57 € | 220 201,75 € | 5 184 132,14 € |
| Année 5 | 112 417,43 € | 215 585,89 € | 5 071 714,71 € |
| Année 6 | 117 230,90 € | 210 772,42 € | 4 954 483,81 € |
| Année 7 | 122 250,51 € | 205 752,81 € | 4 832 233,30 € |
| Année 8 | 127 485,04 € | 200 518,28 € | 4 704 748,26 € |
| Année 9 | 132 943,67 € | 195 059,65 € | 4 571 804,59 € |
| Année 10 | 138 636,06 € | 189 367,26 € | 4 433 168,53 € |
| Année 11 | 144 572,20 € | 183 431,12 € | 4 288 596,33 € |
| Année 12 | 150 762,48 € | 177 240,84 € | 4 137 833,85 € |
| Année 13 | 157 217,82 € | 170 785,50 € | 3 980 616,03 € |
| Année 14 | 163 949,58 € | 164 053,74 € | 3 816 666,45 € |
| Année 15 | 170 969,58 € | 157 033,74 € | 3 645 696,87 € |
| Année 16 | 178 290,17 € | 149 713,15 € | 3 467 406,70 € |
| Année 17 | 185 924,18 € | 142 079,14 € | 3 281 482,52 € |
| Année 18 | 193 885,08 € | 134 118,24 € | 3 087 597,44 € |
| Année 19 | 202 186,85 € | 125 816,47 € | 2 885 410,59 € |
| Année 20 | 210 844,10 € | 117 159,22 € | 2 674 566,49 € |
| Année 21 | 219 872,04 € | 108 131,28 € | 2 454 694,45 € |
| Année 22 | 229 286,49 € | 98 716,83 € | 2 225 407,96 € |
| Année 23 | 239 104,09 € | 88 899,23 € | 1 986 303,87 € |
| Année 24 | 249 342,06 € | 78 661,26 € | 1 736 961,81 € |
| Année 25 | 260 018,38 € | 67 984,94 € | 1 476 943,43 € |
| Année 26 | 271 151,85 € | 56 851,47 € | 1 205 791,58 € |
| Année 27 | 282 762,06 € | 45 241,26 € | 923 029,52 € |
| Année 28 | 294 869,35 € | 33 133,97 € | 628 160,17 € |
| Année 29 | 307 495,05 € | 20 508,27 € | 320 665,12 € |
| Année 30 | 320 665,12 € | 7 341,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 589 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 074 € pour cette enveloppe de financement.