Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 689 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 822,63 € | 27 822,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 311 € / mois | 79 493 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 160 € | 6 144 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 238 € | 5 831 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 689 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 689 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 761,11 € | 237 110,45 € | 5 592 738,89 € |
| Année 2 | 100 904,22 € | 232 967,34 € | 5 491 834,67 € |
| Année 3 | 105 224,74 € | 228 646,82 € | 5 386 609,93 € |
| Année 4 | 109 730,26 € | 224 141,30 € | 5 276 879,67 € |
| Année 5 | 114 428,69 € | 219 442,87 € | 5 162 450,98 € |
| Année 6 | 119 328,30 € | 214 543,26 € | 5 043 122,68 € |
| Année 7 | 124 437,70 € | 209 433,86 € | 4 918 684,98 € |
| Année 8 | 129 765,87 € | 204 105,69 € | 4 788 919,11 € |
| Année 9 | 135 322,19 € | 198 549,37 € | 4 653 596,92 € |
| Année 10 | 141 116,41 € | 192 755,15 € | 4 512 480,51 € |
| Année 11 | 147 158,73 € | 186 712,83 € | 4 365 321,78 € |
| Année 12 | 153 459,79 € | 180 411,77 € | 4 211 861,99 € |
| Année 13 | 160 030,62 € | 173 840,94 € | 4 051 831,37 € |
| Année 14 | 166 882,81 € | 166 988,75 € | 3 884 948,56 € |
| Année 15 | 174 028,40 € | 159 843,16 € | 3 710 920,16 € |
| Année 16 | 181 479,96 € | 152 391,60 € | 3 529 440,20 € |
| Année 17 | 189 250,57 € | 144 620,99 € | 3 340 189,63 € |
| Année 18 | 197 353,91 € | 136 517,65 € | 3 142 835,72 € |
| Année 19 | 205 804,18 € | 128 067,38 € | 2 937 031,54 € |
| Année 20 | 214 616,32 € | 119 255,24 € | 2 722 415,22 € |
| Année 21 | 223 805,77 € | 110 065,79 € | 2 498 609,45 € |
| Année 22 | 233 388,69 € | 100 482,87 € | 2 265 220,76 € |
| Année 23 | 243 381,93 € | 90 489,63 € | 2 021 838,83 € |
| Année 24 | 253 803,03 € | 80 068,53 € | 1 768 035,80 € |
| Année 25 | 264 670,38 € | 69 201,18 € | 1 503 365,42 € |
| Année 26 | 276 003,04 € | 57 868,52 € | 1 227 362,38 € |
| Année 27 | 287 820,95 € | 46 050,61 € | 939 541,43 € |
| Année 28 | 300 144,86 € | 33 726,70 € | 639 396,57 € |
| Année 29 | 312 996,46 € | 20 875,10 € | 326 400,11 € |
| Année 30 | 326 400,11 € | 7 473,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 689 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 455 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 238 € (2,5%).