Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 639 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 578,12 € | 27 578,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 570 € / mois | 78 795 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 160 € | 6 090 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 988 € | 5 780 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 639 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 639 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 910,75 € | 235 026,69 € | 5 543 589,25 € |
| Année 2 | 100 017,44 € | 230 920,00 € | 5 443 571,81 € |
| Année 3 | 104 300,01 € | 226 637,43 € | 5 339 271,80 € |
| Année 4 | 108 765,92 € | 222 171,52 € | 5 230 505,88 € |
| Année 5 | 113 423,07 € | 217 514,37 € | 5 117 082,81 € |
| Année 6 | 118 279,60 € | 212 657,84 € | 4 998 803,21 € |
| Année 7 | 123 344,10 € | 207 593,34 € | 4 875 459,11 € |
| Année 8 | 128 625,45 € | 202 311,99 € | 4 746 833,66 € |
| Année 9 | 134 132,94 € | 196 804,50 € | 4 612 700,72 € |
| Année 10 | 139 876,25 € | 191 061,19 € | 4 472 824,47 € |
| Année 11 | 145 865,47 € | 185 071,97 € | 4 326 959,00 € |
| Année 12 | 152 111,13 € | 178 826,31 € | 4 174 847,87 € |
| Année 13 | 158 624,21 € | 172 313,23 € | 4 016 223,66 € |
| Année 14 | 165 416,21 € | 165 521,23 € | 3 850 807,45 € |
| Année 15 | 172 498,99 € | 158 438,45 € | 3 678 308,46 € |
| Année 16 | 179 885,05 € | 151 052,39 € | 3 498 423,41 € |
| Année 17 | 187 587,40 € | 143 350,04 € | 3 310 836,01 € |
| Année 18 | 195 619,48 € | 135 317,96 € | 3 115 216,53 € |
| Année 19 | 203 995,52 € | 126 941,92 € | 2 911 221,01 € |
| Année 20 | 212 730,22 € | 118 207,22 € | 2 698 490,79 € |
| Année 21 | 221 838,90 € | 109 098,54 € | 2 476 651,89 € |
| Année 22 | 231 337,61 € | 99 599,83 € | 2 245 314,28 € |
| Année 23 | 241 243,03 € | 89 694,41 € | 2 004 071,25 € |
| Année 24 | 251 572,57 € | 79 364,87 € | 1 752 498,68 € |
| Année 25 | 262 344,40 € | 68 593,04 € | 1 490 154,28 € |
| Année 26 | 273 577,45 € | 57 359,99 € | 1 216 576,83 € |
| Année 27 | 285 291,50 € | 45 645,94 € | 931 285,33 € |
| Année 28 | 297 507,11 € | 33 430,33 € | 633 778,22 € |
| Année 29 | 310 245,79 € | 20 691,65 € | 323 532,43 € |
| Année 30 | 323 532,43 € | 7 407,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 639 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 674 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 563 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.