Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 739 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 067,14 € | 28 067,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 052 € / mois | 80 192 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 160 € | 6 198 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 488 € | 5 882 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 739 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 739 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 611,47 € | 239 194,21 € | 5 641 888,53 € |
| Année 2 | 101 791,02 € | 235 014,66 € | 5 540 097,51 € |
| Année 3 | 106 149,49 € | 230 656,19 € | 5 433 948,02 € |
| Année 4 | 110 694,61 € | 226 111,07 € | 5 323 253,41 € |
| Année 5 | 115 434,32 € | 221 371,36 € | 5 207 819,09 € |
| Année 6 | 120 376,97 € | 216 428,71 € | 5 087 442,12 € |
| Année 7 | 125 531,29 € | 211 274,39 € | 4 961 910,83 € |
| Année 8 | 130 906,30 € | 205 899,38 € | 4 831 004,53 € |
| Année 9 | 136 511,44 € | 200 294,24 € | 4 694 493,09 € |
| Année 10 | 142 356,57 € | 194 449,11 € | 4 552 136,52 € |
| Année 11 | 148 452,00 € | 188 353,68 € | 4 403 684,52 € |
| Année 12 | 154 808,43 € | 181 997,25 € | 4 248 876,09 € |
| Année 13 | 161 437,03 € | 175 368,65 € | 4 087 439,06 € |
| Année 14 | 168 349,44 € | 168 456,24 € | 3 919 089,62 € |
| Année 15 | 175 557,80 € | 161 247,88 € | 3 743 531,82 € |
| Année 16 | 183 074,86 € | 153 730,82 € | 3 560 456,96 € |
| Année 17 | 190 913,76 € | 145 891,92 € | 3 369 543,20 € |
| Année 18 | 199 088,30 € | 137 717,38 € | 3 170 454,90 € |
| Année 19 | 207 612,88 € | 129 192,80 € | 2 962 842,02 € |
| Année 20 | 216 502,42 € | 120 303,26 € | 2 746 339,60 € |
| Année 21 | 225 772,62 € | 111 033,06 € | 2 520 566,98 € |
| Année 22 | 235 439,78 € | 101 365,90 € | 2 285 127,20 € |
| Année 23 | 245 520,82 € | 91 284,86 € | 2 039 606,38 € |
| Année 24 | 256 033,56 € | 80 772,12 € | 1 783 572,82 € |
| Année 25 | 266 996,39 € | 69 809,29 € | 1 516 576,43 € |
| Année 26 | 278 428,65 € | 58 377,03 € | 1 238 147,78 € |
| Année 27 | 290 350,41 € | 46 455,27 € | 947 797,37 € |
| Année 28 | 302 782,62 € | 34 023,06 € | 645 014,75 € |
| Année 29 | 315 747,18 € | 21 058,50 € | 329 267,57 € |
| Année 30 | 329 267,57 € | 7 538,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 739 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 459 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 488 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.