Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 739 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 256,54 € | 41 256,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 020 € / mois | 117 876 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 160 € | 6 198 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 488 € | 5 882 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 739 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 739 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 294 403,89 € | 200 674,59 € | 5 445 096,11 € |
| Année 2 | 305 118,21 € | 189 960,27 € | 5 139 977,90 € |
| Année 3 | 316 222,48 € | 178 856,00 € | 4 823 755,42 € |
| Année 4 | 327 730,85 € | 167 347,63 € | 4 496 024,57 € |
| Année 5 | 339 658,05 € | 155 420,43 € | 4 156 366,52 € |
| Année 6 | 352 019,34 € | 143 059,14 € | 3 804 347,18 € |
| Année 7 | 364 830,47 € | 130 248,01 € | 3 439 516,71 € |
| Année 8 | 378 107,86 € | 116 970,62 € | 3 061 408,85 € |
| Année 9 | 391 868,44 € | 103 210,04 € | 2 669 540,41 € |
| Année 10 | 406 129,83 € | 88 948,65 € | 2 263 410,58 € |
| Année 11 | 420 910,25 € | 74 168,23 € | 1 842 500,33 € |
| Année 12 | 436 228,56 € | 58 849,92 € | 1 406 271,77 € |
| Année 13 | 452 104,33 € | 42 974,15 € | 954 167,44 € |
| Année 14 | 468 557,92 € | 26 520,56 € | 485 609,52 € |
| Année 15 | 485 609,52 € | 9 468,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 739 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 876 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 459 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 488 € (2,5%).