Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 739 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 820,11 € | 33 820,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 485 € / mois | 96 629 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 160 € | 6 198 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 488 € | 5 882 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 739 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 739 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 944,23 € | 207 897,09 € | 5 541 555,77 € |
| Année 2 | 205 352,71 € | 200 488,61 € | 5 336 203,06 € |
| Année 3 | 213 038,46 € | 192 802,86 € | 5 123 164,60 € |
| Année 4 | 221 011,86 € | 184 829,46 € | 4 902 152,74 € |
| Année 5 | 229 283,68 € | 176 557,64 € | 4 672 869,06 € |
| Année 6 | 237 865,12 € | 167 976,20 € | 4 435 003,94 € |
| Année 7 | 246 767,71 € | 159 073,61 € | 4 188 236,23 € |
| Année 8 | 256 003,52 € | 149 837,80 € | 3 932 232,71 € |
| Année 9 | 265 584,95 € | 140 256,37 € | 3 666 647,76 € |
| Année 10 | 275 525,03 € | 130 316,29 € | 3 391 122,73 € |
| Année 11 | 285 837,12 € | 120 004,20 € | 3 105 285,61 € |
| Année 12 | 296 535,17 € | 109 306,15 € | 2 808 750,44 € |
| Année 13 | 307 633,64 € | 98 207,68 € | 2 501 116,80 € |
| Année 14 | 319 147,46 € | 86 693,86 € | 2 181 969,34 € |
| Année 15 | 331 092,22 € | 74 749,10 € | 1 850 877,12 € |
| Année 16 | 343 484,03 € | 62 357,29 € | 1 507 393,09 € |
| Année 17 | 356 339,65 € | 49 501,67 € | 1 151 053,44 € |
| Année 18 | 369 676,41 € | 36 164,91 € | 781 377,03 € |
| Année 19 | 383 512,30 € | 22 329,02 € | 397 864,73 € |
| Année 20 | 397 864,73 € | 7 975,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 739 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 573 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.