Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 789 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 114,73 € | 34 114,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 378 € / mois | 97 471 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 160 € | 6 252 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 738 € | 5 934 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 789 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 789 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 668,55 € | 209 708,21 € | 5 589 831,45 € |
| Année 2 | 207 141,57 € | 202 235,19 € | 5 382 689,88 € |
| Année 3 | 214 894,26 € | 194 482,50 € | 5 167 795,62 € |
| Année 4 | 222 937,14 € | 186 439,62 € | 4 944 858,48 € |
| Année 5 | 231 281,03 € | 178 095,73 € | 4 713 577,45 € |
| Année 6 | 239 937,19 € | 169 439,57 € | 4 473 640,26 € |
| Année 7 | 248 917,34 € | 160 459,42 € | 4 224 722,92 € |
| Année 8 | 258 233,59 € | 151 143,17 € | 3 966 489,33 € |
| Année 9 | 267 898,53 € | 141 478,23 € | 3 698 590,80 € |
| Année 10 | 277 925,17 € | 131 451,59 € | 3 420 665,63 € |
| Année 11 | 288 327,12 € | 121 049,64 € | 3 132 338,51 € |
| Année 12 | 299 118,36 € | 110 258,40 € | 2 833 220,15 € |
| Année 13 | 310 313,47 € | 99 063,29 € | 2 522 906,68 € |
| Année 14 | 321 927,63 € | 87 449,13 € | 2 200 979,05 € |
| Année 15 | 333 976,43 € | 75 400,33 € | 1 867 002,62 € |
| Année 16 | 346 476,20 € | 62 900,56 € | 1 520 526,42 € |
| Année 17 | 359 443,78 € | 49 932,98 € | 1 161 082,64 € |
| Année 18 | 372 896,74 € | 36 480,02 € | 788 185,90 € |
| Année 19 | 386 853,15 € | 22 523,61 € | 401 332,75 € |
| Année 20 | 401 332,75 € | 8 044,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 789 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 471 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 474 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.