Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 789 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 765,63 € | 29 765,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 199 € / mois | 85 045 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 160 € | 6 252 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 738 € | 5 934 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 789 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 789 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 514,22 € | 214 673,34 € | 5 646 985,78 € |
| Année 2 | 147 951,31 € | 209 236,25 € | 5 499 034,47 € |
| Année 3 | 153 595,84 € | 203 591,72 € | 5 345 438,63 € |
| Année 4 | 159 455,72 € | 197 731,84 € | 5 185 982,91 € |
| Année 5 | 165 539,16 € | 191 648,40 € | 5 020 443,75 € |
| Année 6 | 171 854,70 € | 185 332,86 € | 4 848 589,05 € |
| Année 7 | 178 411,19 € | 178 776,37 € | 4 670 177,86 € |
| Année 8 | 185 217,78 € | 171 969,78 € | 4 484 960,08 € |
| Année 9 | 192 284,10 € | 164 903,46 € | 4 292 675,98 € |
| Année 10 | 199 619,98 € | 157 567,58 € | 4 093 056,00 € |
| Année 11 | 207 235,74 € | 149 951,82 € | 3 885 820,26 € |
| Année 12 | 215 142,05 € | 142 045,51 € | 3 670 678,21 € |
| Année 13 | 223 350,00 € | 133 837,56 € | 3 447 328,21 € |
| Année 14 | 231 871,09 € | 125 316,47 € | 3 215 457,12 € |
| Année 15 | 240 717,27 € | 116 470,29 € | 2 974 739,85 € |
| Année 16 | 249 900,95 € | 107 286,61 € | 2 724 838,90 € |
| Année 17 | 259 435,00 € | 97 752,56 € | 2 465 403,90 € |
| Année 18 | 269 332,76 € | 87 854,80 € | 2 196 071,14 € |
| Année 19 | 279 608,16 € | 77 579,40 € | 1 916 462,98 € |
| Année 20 | 290 275,58 € | 66 911,98 € | 1 626 187,40 € |
| Année 21 | 301 349,97 € | 55 837,59 € | 1 324 837,43 € |
| Année 22 | 312 846,85 € | 44 340,71 € | 1 011 990,58 € |
| Année 23 | 324 782,37 € | 32 405,19 € | 687 208,21 € |
| Année 24 | 337 173,23 € | 20 014,33 € | 350 034,98 € |
| Année 25 | 350 034,98 € | 7 150,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 789 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 045 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 463 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 738 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.