Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 889 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 279,76 € | 30 279,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 757 € / mois | 86 514 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 160 € | 6 360 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 238 € | 6 036 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 889 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 889 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 975,80 € | 218 381,32 € | 5 744 524,20 € |
| Année 2 | 150 506,83 € | 212 850,29 € | 5 594 017,37 € |
| Année 3 | 156 248,85 € | 207 108,27 € | 5 437 768,52 € |
| Année 4 | 162 209,94 € | 201 147,18 € | 5 275 558,58 € |
| Année 5 | 168 398,45 € | 194 958,67 € | 5 107 160,13 € |
| Année 6 | 174 823,05 € | 188 534,07 € | 4 932 337,08 € |
| Année 7 | 181 492,79 € | 181 864,33 € | 4 750 844,29 € |
| Année 8 | 188 416,97 € | 174 940,15 € | 4 562 427,32 € |
| Année 9 | 195 605,32 € | 167 751,80 € | 4 366 822,00 € |
| Année 10 | 203 067,93 € | 160 289,19 € | 4 163 754,07 € |
| Année 11 | 210 815,23 € | 152 541,89 € | 3 952 938,84 € |
| Année 12 | 218 858,11 € | 144 499,01 € | 3 734 080,73 € |
| Année 13 | 227 207,83 € | 136 149,29 € | 3 506 872,90 € |
| Année 14 | 235 876,11 € | 127 481,01 € | 3 270 996,79 € |
| Année 15 | 244 875,09 € | 118 482,03 € | 3 026 121,70 € |
| Année 16 | 254 217,38 € | 109 139,74 € | 2 771 904,32 € |
| Année 17 | 263 916,11 € | 99 441,01 € | 2 507 988,21 € |
| Année 18 | 273 984,84 € | 89 372,28 € | 2 234 003,37 € |
| Année 19 | 284 437,72 € | 78 919,40 € | 1 949 565,65 € |
| Année 20 | 295 289,37 € | 68 067,75 € | 1 654 276,28 € |
| Année 21 | 306 555,07 € | 56 802,05 € | 1 347 721,21 € |
| Année 22 | 318 250,52 € | 45 106,60 € | 1 029 470,69 € |
| Année 23 | 330 392,20 € | 32 964,92 € | 699 078,49 € |
| Année 24 | 342 997,10 € | 20 360,02 € | 356 081,39 € |
| Année 25 | 356 081,39 € | 7 274,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 889 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 674 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 471 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 238 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.