Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 889 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 045,91 € | 58 045,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 897 € / mois | 165 845 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 160 € | 6 360 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 238 € | 6 036 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 889 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 889 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 502 390,23 € | 194 160,69 € | 5 387 109,77 € |
| Année 2 | 519 895,73 € | 176 655,19 € | 4 867 214,04 € |
| Année 3 | 538 011,15 € | 158 539,77 € | 4 329 202,89 € |
| Année 4 | 556 757,84 € | 139 793,08 € | 3 772 445,05 € |
| Année 5 | 576 157,72 € | 120 393,20 € | 3 196 287,33 € |
| Année 6 | 596 233,60 € | 100 317,32 € | 2 600 053,73 € |
| Année 7 | 617 008,99 € | 79 541,93 € | 1 983 044,74 € |
| Année 8 | 638 508,29 € | 58 042,63 € | 1 344 536,45 € |
| Année 9 | 660 756,74 € | 35 794,18 € | 683 779,71 € |
| Année 10 | 683 779,71 € | 12 770,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 889 500 € sur 10 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 165 845 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 471 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 238 € (2,5%).