Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 889 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 800,67 € | 28 800,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 275 € / mois | 82 288 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 160 € | 6 360 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 238 € | 6 036 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 889 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 889 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 162,59 € | 245 445,45 € | 5 789 337,41 € |
| Année 2 | 104 451,32 € | 241 156,72 € | 5 684 886,09 € |
| Année 3 | 108 923,73 € | 236 684,31 € | 5 575 962,36 € |
| Année 4 | 113 587,63 € | 232 020,41 € | 5 462 374,73 € |
| Année 5 | 118 451,23 € | 227 156,81 € | 5 343 923,50 € |
| Année 6 | 123 523,09 € | 222 084,95 € | 5 220 400,41 € |
| Année 7 | 128 812,08 € | 216 795,96 € | 5 091 588,33 € |
| Année 8 | 134 327,56 € | 211 280,48 € | 4 957 260,77 € |
| Année 9 | 140 079,20 € | 205 528,84 € | 4 817 181,57 € |
| Année 10 | 146 077,11 € | 199 530,93 € | 4 671 104,46 € |
| Année 11 | 152 331,86 € | 193 276,18 € | 4 518 772,60 € |
| Année 12 | 158 854,40 € | 186 753,64 € | 4 359 918,20 € |
| Année 13 | 165 656,22 € | 179 951,82 € | 4 194 261,98 € |
| Année 14 | 172 749,30 € | 172 858,74 € | 4 021 512,68 € |
| Année 15 | 180 146,07 € | 165 461,97 € | 3 841 366,61 € |
| Année 16 | 187 859,57 € | 157 748,47 € | 3 653 507,04 € |
| Année 17 | 195 903,34 € | 149 704,70 € | 3 457 603,70 € |
| Année 18 | 204 291,52 € | 141 316,52 € | 3 253 312,18 € |
| Année 19 | 213 038,90 € | 132 569,14 € | 3 040 273,28 € |
| Année 20 | 222 160,79 € | 123 447,25 € | 2 818 112,49 € |
| Année 21 | 231 673,28 € | 113 934,76 € | 2 586 439,21 € |
| Année 22 | 241 593,04 € | 104 015,00 € | 2 344 846,17 € |
| Année 23 | 251 937,61 € | 93 670,43 € | 2 092 908,56 € |
| Année 24 | 262 725,05 € | 82 882,99 € | 1 830 183,51 € |
| Année 25 | 273 974,41 € | 71 633,63 € | 1 556 209,10 € |
| Année 26 | 285 705,45 € | 59 902,59 € | 1 270 503,65 € |
| Année 27 | 297 938,80 € | 47 669,24 € | 972 564,85 € |
| Année 28 | 310 695,93 € | 34 912,11 € | 661 868,92 € |
| Année 29 | 323 999,31 € | 21 608,73 € | 337 869,61 € |
| Année 30 | 337 869,61 € | 7 735,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 889 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 588 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.