Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 939 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 045,18 € | 29 045,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 016 € / mois | 82 986 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 160 € | 6 414 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 488 € | 6 087 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 939 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 939 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 012,94 € | 247 529,22 € | 5 838 487,06 € |
| Année 2 | 105 338,10 € | 243 204,06 € | 5 733 148,96 € |
| Année 3 | 109 848,49 € | 238 693,67 € | 5 623 300,47 € |
| Année 4 | 114 551,97 € | 233 990,19 € | 5 508 748,50 € |
| Année 5 | 119 456,86 € | 229 085,30 € | 5 389 291,64 € |
| Année 6 | 124 571,76 € | 223 970,40 € | 5 264 719,88 € |
| Année 7 | 129 905,68 € | 218 636,48 € | 5 134 814,20 € |
| Année 8 | 135 467,97 € | 213 074,19 € | 4 999 346,23 € |
| Année 9 | 141 268,45 € | 207 273,71 € | 4 858 077,78 € |
| Année 10 | 147 317,27 € | 201 224,89 € | 4 710 760,51 € |
| Année 11 | 153 625,11 € | 194 917,05 € | 4 557 135,40 € |
| Année 12 | 160 203,04 € | 188 339,12 € | 4 396 932,36 € |
| Année 13 | 167 062,62 € | 181 479,54 € | 4 229 869,74 € |
| Année 14 | 174 215,91 € | 174 326,25 € | 4 055 653,83 € |
| Année 15 | 181 675,48 € | 166 866,68 € | 3 873 978,35 € |
| Année 16 | 189 454,47 € | 159 087,69 € | 3 684 523,88 € |
| Année 17 | 197 566,53 € | 150 975,63 € | 3 486 957,35 € |
| Année 18 | 206 025,93 € | 142 516,23 € | 3 280 931,42 € |
| Année 19 | 214 847,55 € | 133 694,61 € | 3 066 083,87 € |
| Année 20 | 224 046,91 € | 124 495,25 € | 2 842 036,96 € |
| Année 21 | 233 640,12 € | 114 902,04 € | 2 608 396,84 € |
| Année 22 | 243 644,15 € | 104 898,01 € | 2 364 752,69 € |
| Année 23 | 254 076,52 € | 94 465,64 € | 2 110 676,17 € |
| Année 24 | 264 955,55 € | 83 586,61 € | 1 845 720,62 € |
| Année 25 | 276 300,41 € | 72 241,75 € | 1 569 420,21 € |
| Année 26 | 288 131,05 € | 60 411,11 € | 1 281 289,16 € |
| Année 27 | 300 468,26 € | 48 073,90 € | 980 820,90 € |
| Année 28 | 313 333,71 € | 35 208,45 € | 667 487,19 € |
| Année 29 | 326 750,02 € | 21 792,14 € | 340 737,17 € |
| Année 30 | 340 737,17 € | 7 801,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 939 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.