Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 989 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 289,68 € | 29 289,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 757 € / mois | 83 685 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 160 € | 6 468 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 738 € | 6 139 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 989 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 989 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 863,18 € | 249 612,98 € | 5 887 636,82 € |
| Année 2 | 106 224,76 € | 245 251,40 € | 5 781 412,06 € |
| Année 3 | 110 773,10 € | 240 703,06 € | 5 670 638,96 € |
| Année 4 | 115 516,18 € | 235 959,98 € | 5 555 122,78 € |
| Année 5 | 120 462,34 € | 231 013,82 € | 5 434 660,44 € |
| Année 6 | 125 620,30 € | 225 855,86 € | 5 309 040,14 € |
| Année 7 | 130 999,13 € | 220 477,03 € | 5 178 041,01 € |
| Année 8 | 136 608,26 € | 214 867,90 € | 5 041 432,75 € |
| Année 9 | 142 457,53 € | 209 018,63 € | 4 898 975,22 € |
| Année 10 | 148 557,30 € | 202 918,86 € | 4 750 417,92 € |
| Année 11 | 154 918,21 € | 196 557,95 € | 4 595 499,71 € |
| Année 12 | 161 551,48 € | 189 924,68 € | 4 433 948,23 € |
| Année 13 | 168 468,81 € | 183 007,35 € | 4 265 479,42 € |
| Année 14 | 175 682,31 € | 175 793,85 € | 4 089 797,11 € |
| Année 15 | 183 204,66 € | 168 271,50 € | 3 906 592,45 € |
| Année 16 | 191 049,14 € | 160 427,02 € | 3 715 543,31 € |
| Année 17 | 199 229,47 € | 152 246,69 € | 3 516 313,84 € |
| Année 18 | 207 760,07 € | 143 716,09 € | 3 308 553,77 € |
| Année 19 | 216 655,96 € | 134 820,20 € | 3 091 897,81 € |
| Année 20 | 225 932,74 € | 125 543,42 € | 2 865 965,07 € |
| Année 21 | 235 606,73 € | 115 869,43 € | 2 630 358,34 € |
| Année 22 | 245 694,94 € | 105 781,22 € | 2 384 663,40 € |
| Année 23 | 256 215,11 € | 95 261,05 € | 2 128 448,29 € |
| Année 24 | 267 185,74 € | 84 290,42 € | 1 861 262,55 € |
| Année 25 | 278 626,10 € | 72 850,06 € | 1 582 636,45 € |
| Année 26 | 290 556,30 € | 60 919,86 € | 1 292 080,15 € |
| Année 27 | 302 997,34 € | 48 478,82 € | 989 082,81 € |
| Année 28 | 315 971,07 € | 35 505,09 € | 673 111,74 € |
| Année 29 | 329 500,35 € | 21 975,81 € | 343 611,39 € |
| Année 30 | 343 611,39 € | 7 867,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 989 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 598 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 479 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 738 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 874 € pour cette enveloppe de financement.