Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 089 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 778,70 € | 29 778,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 238 € / mois | 85 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 160 € | 6 576 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 238 € | 6 241 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 089 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 089 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 563,92 € | 253 780,48 € | 5 985 936,08 € |
| Année 2 | 107 998,31 € | 249 346,09 € | 5 877 937,77 € |
| Année 3 | 112 622,58 € | 244 721,82 € | 5 765 315,19 € |
| Année 4 | 117 444,88 € | 239 899,52 € | 5 647 870,31 € |
| Année 5 | 122 473,61 € | 234 870,79 € | 5 525 396,70 € |
| Année 6 | 127 717,68 € | 229 626,72 € | 5 397 679,02 € |
| Année 7 | 133 186,31 € | 224 158,09 € | 5 264 492,71 € |
| Année 8 | 138 889,09 € | 218 455,31 € | 5 125 603,62 € |
| Année 9 | 144 836,03 € | 212 508,37 € | 4 980 767,59 € |
| Année 10 | 151 037,63 € | 206 306,77 € | 4 829 729,96 € |
| Année 11 | 157 504,77 € | 199 839,63 € | 4 672 225,19 € |
| Année 12 | 164 248,79 € | 193 095,61 € | 4 507 976,40 € |
| Année 13 | 171 281,61 € | 186 062,79 € | 4 336 694,79 € |
| Année 14 | 178 615,55 € | 178 728,85 € | 4 158 079,24 € |
| Année 15 | 186 263,50 € | 171 080,90 € | 3 971 815,74 € |
| Année 16 | 194 238,93 € | 163 105,47 € | 3 777 576,81 € |
| Année 17 | 202 555,86 € | 154 788,54 € | 3 575 020,95 € |
| Année 18 | 211 228,90 € | 146 115,50 € | 3 363 792,05 € |
| Année 19 | 220 273,32 € | 137 071,08 € | 3 143 518,73 € |
| Année 20 | 229 704,96 € | 127 639,44 € | 2 913 813,77 € |
| Année 21 | 239 540,46 € | 117 803,94 € | 2 674 273,31 € |
| Année 22 | 249 797,11 € | 107 547,29 € | 2 424 476,20 € |
| Année 23 | 260 492,92 € | 96 851,48 € | 2 163 983,28 € |
| Année 24 | 271 646,72 € | 85 697,68 € | 1 892 336,56 € |
| Année 25 | 283 278,09 € | 74 066,31 € | 1 609 058,47 € |
| Année 26 | 295 407,50 € | 61 936,90 € | 1 313 650,97 € |
| Année 27 | 308 056,26 € | 49 288,14 € | 1 005 594,71 € |
| Année 28 | 321 246,61 € | 36 097,79 € | 684 348,10 € |
| Année 29 | 335 001,75 € | 22 342,65 € | 349 346,35 € |
| Année 30 | 349 346,35 € | 7 998,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 089 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 487 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 238 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 608 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 082 €.