Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 189 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 267,72 € | 30 267,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 720 € / mois | 86 479 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 160 € | 6 684 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 738 € | 6 344 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 189 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 189 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 264,66 € | 257 947,98 € | 6 084 235,34 € |
| Année 2 | 109 771,87 € | 253 440,77 € | 5 974 463,47 € |
| Année 3 | 114 472,09 € | 248 740,55 € | 5 859 991,38 € |
| Année 4 | 119 373,55 € | 243 839,09 € | 5 740 617,83 € |
| Année 5 | 124 484,88 € | 238 727,76 € | 5 616 132,95 € |
| Année 6 | 129 815,07 € | 233 397,57 € | 5 486 317,88 € |
| Année 7 | 135 373,51 € | 227 839,13 € | 5 350 944,37 € |
| Année 8 | 141 169,92 € | 222 042,72 € | 5 209 774,45 € |
| Année 9 | 147 214,54 € | 215 998,10 € | 5 062 559,91 € |
| Année 10 | 153 517,98 € | 209 694,66 € | 4 909 041,93 € |
| Année 11 | 160 091,31 € | 203 121,33 € | 4 748 950,62 € |
| Année 12 | 166 946,10 € | 196 266,54 € | 4 582 004,52 € |
| Année 13 | 174 094,40 € | 189 118,24 € | 4 407 910,12 € |
| Année 14 | 181 548,76 € | 181 663,88 € | 4 226 361,36 € |
| Année 15 | 189 322,34 € | 173 890,30 € | 4 037 039,02 € |
| Année 16 | 197 428,74 € | 165 783,90 € | 3 839 610,28 € |
| Année 17 | 205 882,23 € | 157 330,41 € | 3 633 728,05 € |
| Année 18 | 214 697,70 € | 148 514,94 € | 3 419 030,35 € |
| Année 19 | 223 890,66 € | 139 321,98 € | 3 195 139,69 € |
| Année 20 | 233 477,20 € | 129 735,44 € | 2 961 662,49 € |
| Année 21 | 243 474,22 € | 119 738,42 € | 2 718 188,27 € |
| Année 22 | 253 899,29 € | 109 313,35 € | 2 464 288,98 € |
| Année 23 | 264 770,77 € | 98 441,87 € | 2 199 518,21 € |
| Année 24 | 276 107,74 € | 87 104,90 € | 1 923 410,47 € |
| Année 25 | 287 930,10 € | 75 282,54 € | 1 635 480,37 € |
| Année 26 | 300 258,70 € | 62 953,94 € | 1 335 221,67 € |
| Année 27 | 313 115,16 € | 50 097,48 € | 1 022 106,51 € |
| Année 28 | 326 522,15 € | 36 690,49 € | 695 584,36 € |
| Année 29 | 340 503,16 € | 22 709,48 € | 355 081,20 € |
| Année 30 | 355 081,20 € | 8 129,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 189 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 479 €.