Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 189 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 822,15 € | 31 822,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 431 € / mois | 90 920 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 160 € | 6 684 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 738 € | 6 344 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 189 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 189 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 360,53 € | 229 505,27 € | 6 037 139,47 € |
| Année 2 | 158 173,30 € | 223 692,50 € | 5 878 966,17 € |
| Année 3 | 164 207,81 € | 217 657,99 € | 5 714 758,36 € |
| Année 4 | 170 472,56 € | 211 393,24 € | 5 544 285,80 € |
| Année 5 | 176 976,30 € | 204 889,50 € | 5 367 309,50 € |
| Année 6 | 183 728,19 € | 198 137,61 € | 5 183 581,31 € |
| Année 7 | 190 737,65 € | 191 128,15 € | 4 992 843,66 € |
| Année 8 | 198 014,52 € | 183 851,28 € | 4 794 829,14 € |
| Année 9 | 205 569,05 € | 176 296,75 € | 4 589 260,09 € |
| Année 10 | 213 411,78 € | 168 454,02 € | 4 375 848,31 € |
| Année 11 | 221 553,69 € | 160 312,11 € | 4 154 294,62 € |
| Année 12 | 230 006,27 € | 151 859,53 € | 3 924 288,35 € |
| Année 13 | 238 781,31 € | 143 084,49 € | 3 685 507,04 € |
| Année 14 | 247 891,09 € | 133 974,71 € | 3 437 615,95 € |
| Année 15 | 257 348,46 € | 124 517,34 € | 3 180 267,49 € |
| Année 16 | 267 166,65 € | 114 699,15 € | 2 913 100,84 € |
| Année 17 | 277 359,42 € | 104 506,38 € | 2 635 741,42 € |
| Année 18 | 287 941,02 € | 93 924,78 € | 2 347 800,40 € |
| Année 19 | 298 926,34 € | 82 939,46 € | 2 048 874,06 € |
| Année 20 | 310 330,77 € | 71 535,03 € | 1 738 543,29 € |
| Année 21 | 322 170,29 € | 59 695,51 € | 1 416 373,00 € |
| Année 22 | 334 461,51 € | 47 404,29 € | 1 081 911,49 € |
| Année 23 | 347 221,66 € | 34 644,14 € | 734 689,83 € |
| Année 24 | 360 468,59 € | 21 397,21 € | 374 221,24 € |
| Année 25 | 374 221,24 € | 7 644,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 189 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 274 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.