Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 089 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 308,02 € | 31 308,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 873 € / mois | 89 451 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 160 € | 6 576 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 238 € | 6 241 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 089 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 089 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 898,95 € | 225 797,29 € | 5 939 601,05 € |
| Année 2 | 155 617,79 € | 220 078,45 € | 5 783 983,26 € |
| Année 3 | 161 554,82 € | 214 141,42 € | 5 622 428,44 € |
| Année 4 | 167 718,35 € | 207 977,89 € | 5 454 710,09 € |
| Année 5 | 174 117,01 € | 201 579,23 € | 5 280 593,08 € |
| Année 6 | 180 759,80 € | 194 936,44 € | 5 099 833,28 € |
| Année 7 | 187 656,04 € | 188 040,20 € | 4 912 177,24 € |
| Année 8 | 194 815,36 € | 180 880,88 € | 4 717 361,88 € |
| Année 9 | 202 247,81 € | 173 448,43 € | 4 515 114,07 € |
| Année 10 | 209 963,84 € | 165 732,40 € | 4 305 150,23 € |
| Année 11 | 217 974,20 € | 157 722,04 € | 4 087 176,03 € |
| Année 12 | 226 290,20 € | 149 406,04 € | 3 860 885,83 € |
| Année 13 | 234 923,47 € | 140 772,77 € | 3 625 962,36 € |
| Année 14 | 243 886,11 € | 131 810,13 € | 3 382 076,25 € |
| Année 15 | 253 190,67 € | 122 505,57 € | 3 128 885,58 € |
| Année 16 | 262 850,22 € | 112 846,02 € | 2 866 035,36 € |
| Année 17 | 272 878,31 € | 102 817,93 € | 2 593 157,05 € |
| Année 18 | 283 288,97 € | 92 407,27 € | 2 309 868,08 € |
| Année 19 | 294 096,81 € | 81 599,43 € | 2 015 771,27 € |
| Année 20 | 305 316,98 € | 70 379,26 € | 1 710 454,29 € |
| Année 21 | 316 965,20 € | 58 731,04 € | 1 393 489,09 € |
| Année 22 | 329 057,86 € | 46 638,38 € | 1 064 431,23 € |
| Année 23 | 341 611,83 € | 34 084,41 € | 722 819,40 € |
| Année 24 | 354 644,78 € | 21 051,46 € | 368 174,62 € |
| Année 25 | 368 174,62 € | 7 521,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 089 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 074 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 487 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 238 € (2,5%).