Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 039 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 050,95 € | 31 050,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 094 € / mois | 88 717 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 160 € | 6 522 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 988 € | 6 190 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 039 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 039 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 668,12 € | 223 943,28 € | 5 890 831,88 € |
| Année 2 | 154 340,00 € | 218 271,40 € | 5 736 491,88 € |
| Année 3 | 160 228,27 € | 212 383,13 € | 5 576 263,61 € |
| Année 4 | 166 341,17 € | 206 270,23 € | 5 409 922,44 € |
| Année 5 | 172 687,31 € | 199 924,09 € | 5 237 235,13 € |
| Année 6 | 179 275,55 € | 193 335,85 € | 5 057 959,58 € |
| Année 7 | 186 115,15 € | 186 496,25 € | 4 871 844,43 € |
| Année 8 | 193 215,68 € | 179 395,72 € | 4 678 628,75 € |
| Année 9 | 200 587,10 € | 172 024,30 € | 4 478 041,65 € |
| Année 10 | 208 239,75 € | 164 371,65 € | 4 269 801,90 € |
| Année 11 | 216 184,41 € | 156 426,99 € | 4 053 617,49 € |
| Année 12 | 224 432,10 € | 148 179,30 € | 3 829 185,39 € |
| Année 13 | 232 994,47 € | 139 616,93 € | 3 596 190,92 € |
| Année 14 | 241 883,51 € | 130 727,89 € | 3 354 307,41 € |
| Année 15 | 251 111,68 € | 121 499,72 € | 3 103 195,73 € |
| Année 16 | 260 691,91 € | 111 919,49 € | 2 842 503,82 € |
| Année 17 | 270 637,63 € | 101 973,77 € | 2 571 866,19 € |
| Année 18 | 280 962,82 € | 91 648,58 € | 2 290 903,37 € |
| Année 19 | 291 681,92 € | 80 929,48 € | 1 999 221,45 € |
| Année 20 | 302 809,95 € | 69 801,45 € | 1 696 411,50 € |
| Année 21 | 314 362,55 € | 58 248,85 € | 1 382 048,95 € |
| Année 22 | 326 355,87 € | 46 255,53 € | 1 055 693,08 € |
| Année 23 | 338 806,78 € | 33 804,62 € | 716 886,30 € |
| Année 24 | 351 732,70 € | 20 878,70 € | 365 153,60 € |
| Année 25 | 365 153,60 € | 7 459,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 039 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 474 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 483 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 988 € (2,5%).